Publicado el

Guía rápida para resolver tu hipoteca

1.- Lee cuidadosamente la escritura que firmaste cuando compraste tu casa y verifica si hay una cláusula de desempleo, y habla al banco y hazla valer.

2.- Acércate a tu banco y hazle saber de tu atraso y pide una prórroga ellos te darán un convenio modificatorio primero léelo y hasta que estés clara firma, no antes.

Si tú crédito es con Infonavit o fovissste ahí generalmente viene la prórroga, solo checa las condiciones de esta y hazla valer sólo por el tiempo necesario, no abuses de ella, ya que la vida da muchas vueltas y más adelante la puedes volver a requerir.

3.- Has una planeación financiera de cómo vas a generar más ingresos y que puedes por el momento no consumir (cine, comidas fuera de casa, parques recreativos, sustituir por deportivos o parques públicos).

Que puedes hacer en horarios extras para traer más ingresos, o que puedes hacer con tu familia para generar más ingresos en conjunto.

Has participe a tu círculo cercano que viva contigo de la situación para que todos vayan al mismo lado, recuerda que si no reman al mismo lado solo darán vueltas como cuando están en una canoa, debes hacer un plan específico con objetivos muy concretos, mientras más claros y cortos mejor, recuerda no hay tiempo debes actuar rápido.

4.- Ve todas tus posibilidades y si esa posibilidad es que debes cambiarte de casa o depa por uno más chico o más alejado hazlo bien pensado, y para ello debes saber cuánto vale tu casa y Cual es el valor del adeudo, me explico, si tú casa vale un millón y tu debes 700mil debes anúnciala a la venta si tú análisis no te dice que te vas a recuperar en un año,

Hay productos en todos los bancos para pagos de pasivos y en inmoenlasse somos expertos en eso, lo más importante es que aún en las malas épocas o momentos salgas con capital para volver a comenzar.

Se que es muy difícil pero si pasa el tiempo y no tomas decisiones el tiempo se comerá la diferencia del precio, es decir, los intereses se comerán tu casa, es por eso que actuar rápido te permitirá conservar tu patrimonio aunque esté sea más chico y conservar tu historíal crediticio que más adelante te ayudará a volver a una casa como la que hoy tienes. Y te abrirá la puerta a otras oportunidades.

Si en tu situación aún puedes recuperar algo de dinero del adeudo acércate con nosotros y nosotros podemos negociar con el banco, buscar un inversionista y buscar que sea lo mejor para ti, la solución que te ofrecemos no la hay en el mercado, nosotros la hemos creado para personas como tu.

Publicado el

Del ahorro a la inversión

«Nunca dejes de invertir, nunca dejes de mejorar, nunca dejes de hacer cosas nuevas»
—Bob Parsons

Inversión

Invertir es poner a trabajar el dinero sin que pierda su valor y generar más.  Es el paso siguiente al Ahorro, llegar ahí implica tener finanzas saludables y haber sacado el máximo provecho al hábito de ahorrar.

Del Ahorro a la inversión

Fija una meta clara

  • Debe ser realista, medible y tener un plazo.

Define un porcentaje de tus ingresos al ahorro

  • Así la decisión de gastar estará sujeta a tu meta.

Elabora un presupuesto para saber cuánto puedes ahorrar

  • Analiza qué gastos puedes reducir y destínalos a tu ahorro.

Invertir es poner a trabajar tu dinero, sin que pierda su valor.

Las inversiones deben ser diversificadas:

  • Adquirir una propiedad, estudiar, iniciar o expandir un negocio, abrir un cuenta de inversión.

Sé constante

  • Organiza tus metas, verifica avances, corrige cuando haga falta. Crea un hábito.

 

Ahorra, invierte y maximiza tu dinero

Publicado el

Valora tu esfuerzo, ¡cuida tu aguinaldo!

En esta época del año, las ofertas están a la orden del día en distintos medios de comunicación; mientras que en los aparadores de los centros comerciales hay una amplia gama de ofertas y productos típicos de la temporada, lo que significa para los consumidores una fuerte tentación “muy difícil de vencer si no estás bien preparado”.

Para hacer frente a este tipo de campañas, es muy importante administrar nuestros ingresos y moderar nuestros gastos, ya que el inicio de año, además de buenos propósitos puede venir acompañado con una realidad llena de deudas y bolsillos vacíos.

Por lo anterior te recomendamos:

Aprovechar al máximo tu aguinaldo dividiéndolo de la siguiente manera:

  • Liquidando deudas
  • Destinando un porcentaje al ahorro
  • Realizando compras de manera organizada por medio de un plan de gastos

Adicional a ello, te sugerimos llevar a cabo las siguientes acciones:

  • Analizar por un momento tu economía personal o familiar
  • Elaborar un presupuesto (familiar o personal)
  • Realizar un plan de gastos para llevarlo a cabo
  • Evitar las compras impulsivas
  • Prever los gastos de inicio de año
  • Llevar solo el dinero necesario y hacer una lista de las compras
  • Dar prioridad a lo importante y urgente, ¡pagando primero las deudas!
  • Usar tarjetas de crédito en casos extraordinarios o para aprovechar una promoción real
  • Tomar el tiempo necesario para comparar precios y características de productos o servicios, para elegir las mejores opciones
  • Y si consideras muy necesario realizar algún regalo, busca artículos de utilidad, calidad y comprarlos con anticipación.

Publicado el

#Acertijo de una boda y edad

#Acertijo de hoy tiene que ver con una boda y la edad…
 
¿Puedes resolverlo?
Cuando se casaron los Pérez, hace 18 años, él triplicaba la edad a su esposa. Pero hoy en día la edad de él es el doble que la de ella. ¿Cuántos años tenía la señora Pérez el día de su boda?
 
Acertijo diseñado por Sinclair McKay, experto de Bletchley Park Brainteasers.
Publicado el

¿Qué es Educación Financiera?

Educación Financiera es la formación destinada a desarrollar habilidades y conocimientos necesarios para lograr una correcta administración de lo ganamos y gastamos, así como un adecuado manejo de los productos financieros para tener una mejor calidad de vida.

Para comenzar te recomendamos:

  • Analizar tu economía personal o familiar.
  • Definir tus metas o proyectos: qué quieres lograr, cuándo y cómo.
  • Haz un presupuesto:
    • una lista de tus ingresos y gastos mensuales.
  • Clasifica tus gastos como:
    • urgentes, básicos, por gusto o innecesarios.
  • Asegúrate de gastar menos de lo que ganas:
    • elimina los gastos innecesarios.
  • Define una cantidad para ahorrar:
    • destina al menos el 10% de tu ingreso mensual

Publicado el

Dale un #BuenFin a tu dinero

Este fin de semana se llevará acabo el tradicional BuenFin, si estas pensando en salir corriendo a comprar deténte, reflexiona antes estos cinco consejos:

  • Liquida deudas
    • Las más antiguas y/o las de mayor interés
  • Ahorra
    • Destina al menos un 20% de ingresos al ahorro
  • Prevé
    • Los gastos de inicio de año
  • Planea
    • Realiza un plan de gastos de corto, mediano y largo plazo
  • Regala
    • Artículos de utilidad, calidad y comprarlos con anticipación

Publicado el

Aprende a ser un consumidor informado

En ocasiones, por necesidad o gusto adquirimos productos o servicios de los cuales desconocemos su efectividad, calidad, costo y procedencia. Por ello, es muy importante conocer todas sus características para obtener el mejor provecho y para evitar gastos mayores o dobles. Antes de adquirir un producto te recomendamos:

  • Pregúntate. Si realmente lo necesitas, revisa tu presupuesto para que no enfrentes en el corto plazo ningún desequilibrio financiero.
  • Infórmate. Sobre las ventajas, características, garantías y costos. Recuerda, puedes hacerlo por internet o directamente con las casas comerciales.
  • Asesórate. Solicita en la PROFECO algún tipo de recomendación o en su defecto las quejas a las que se ha enfrentado este producto o servicio.
  • Comparar calidad y precio. Visita diferentes tiendas, en ocasiones es probable que encuentres lo que necesitas a un mejor precio o con alguna promoción.
  • Prueba el producto. Visita la tienda donde lo vendan antes de adquirirlo y pide una prueba si es posible, te ayudará a no malgastar tu dinero.

Si deseas mayor información sobre este tema puedes navegar la página de la Procuraduría Federal del Consumidor, donde te brindarán asesoría sobre tus compras, así como revisión y evaluación de diversos productos.

Publicado el

5 Consejos para comenzar a invertir

Invertir es uno de los pasos naturales necesarios que debes considerar para incrementar tu patrimonio financiero. Por lo anterior toma en cuenta los siguientes consejos:

  1. Estudia y aplica: Si vas a comenzar a invertir, infórmate. Lee distintas fuentes, una vez que lo hayas hecho acércate con personal especializado y disipa tus dudas.
  2. Invierte en algo que entiendas: No importa lo atractivo que parezca, si no lo comprendes, regresa al punto anterior,  y si no estás seguro, simplemente no lo hagas.
  3. Pospón tu gratificación: No toques el dinero que has invertido antes del tiempo que has fijado como plazo para rendir intereses. Ese dinero no es un fondo de emergencia.
  4. Toma riesgos calculados: En toda inversión existe cierto riesgo; diversifica tu portafolio de inversión y hazlo en productos financieros que se adapten al nivel de riesgo que estés dispuesto a aceptar.
  5. Controla tus emociones: Un inversionista debe tomarse para decidir qué es lo mejor asegurar su patrimonio y no dejarse llevar por la emoción de una buena oferta, medita la decisión antes de actuar.

Publicado el

Asegura tu patrimonio

“No hay nada más inseguro que la vida y nada más cierto que un seguro”

Muchos de nosotros en algún momento de nuestra vida o tal vez ahora mismo, no le hemos dado la importancia de contar con un seguro, ya sea de vida, automotríz, educativos, gastos médicos, de viaje y por su puesto, inmobiliarios. Se suele pensar en el pago de un seguro como un gasto al que no le vemos utilidad sino hasta que realmente se necesita. Sin embargo, contratar un seguro de cualquier tipo debe entenderse como una inversión que asegura nuestro patrimonio, familiares o a nosotros mismos.

Los seguros son instrumentos financieros que nos ayudan a reducir la incertidumbre económica sobre el futuro, de modo que garantice el pago futuro sobre daños o percances en alguna eventualidad de la que se está asegurando. Consiste en un contrato llamado ‘póliza’ con una institución financiera mejor conocida como ‘aseguradora’ con la cual, el contratante se compromete a pagar una determinada cantidad de dinero llamada ‘prima’ durante un plazo y monto fijado. Por su parte, la entidad aseguradora se compromete, en caso de que se produzca un siniestro cubierto por dicho contrato, a indemnizar el daño producido o a satisfacer un capital, renta u otra prestación convenida.

Las recientes catástrofes ocurridas a nivel mundial son un llamado de atención a considerar contratar alguno de los muchos tipos de seguros que hay en el mercado. Los sismos de septiembre en la Ciudad de México, Oaxaca, Guerrero, Chiapas y Morelos ponen de manifiesto la necesidad de contar con un seguro en caso de desastres naturales para un inmueble. El desconocimiento de los productos financieros  como el seguro y la falta de planes de educación financiera son parte del problema; sin embargo esto no nos exime de buscar por nuestra cuenta acerca de las posibles solucione que tenemos a nuestro alcance.

Acércate con los especialistas financieros que te pueden asesorar de qué tipo de seguro te conviene más de acuerdo a tus necesidades y posibilidades. Recuerda que un seguro no es un compromiso adicional, es la mejor manera de enfrentar los compromisos existentes en el incierto futuro.

Publicado el

El fondo de emergencia

Es común ver que muchos créditos financieros se anuncian preguntando: ¿Qué harías con tres meses de tu sueldo?, ésta idea nos hace imaginar todo lo que podríamos adquirir con esa cantidad de dinero en nuestras manos. Sin embargo, pocos o mejor dicho, nadie cree necesitar un fondo de emergencias y siempre pensamos “a mi no me va a pasar”.

Hay que prevenir un desembolso sacrificado cuando no se tiene el dinero suficiente. Motivo por el cual, es importante pensar en crear y mantener un fondo de emergencia como una reserva de dinero que será destinada únicamente, para afrontar sólo las situaciones  inesperadas. Esto debe permitirte hacer frente a cualquier eventualidad sin alterar tu presupuesto mensual, logrando cubrir tus gastos fijos.

Lo recomendable para inicar tu fondo de emergencia es que asegures por lo menos tres meses de tu sueldo, podrás incrementarlo conforme tu situación financiera mejore o si en el hábito del ahorro sigues destinando un porcentaje de tus ingresos a dicho fondo, aún después de haber alcanzado el monto que te hayas fijado como meta.

Ahora que sabes qué es un fondo de emergencia y para qué sirve debes saber cómo crearlo. Comienza haciendo un presupuesto de tus gastos contra tus ingresos, identifica qué gastos puedes reducir o eliminar; destina lo que hayas logrado disminuir al ahorro, define un porcentaje a tu fondo de emergencia y, tal vez otro tanto a alguna otra meta que desees alcanzar; finalmente, determina una fecha para lograr tu objetivo.

Pero otro aspecto que es importante considerar es dónde guardar tu ahorro. La respuesta es simple: en una institución financiera que te garantice disponibilidad inmediata y al mismo tiempo te permita ganar rendimientos mínimos, por encima del porcentaje de inflación, así como el poder acceder de manera rápida y eficiente a tu fondo.  

Si pones a trabajar tu dinero se generarán rendimientos más rápido. Tenerlo guardado reducirá la tentación de gastarlo. Vale decir también que en el caso de llegar a presentarse una emergencia y te ves en la necesidad de disponer de una parte o el total del fondo, lo recomendable es que incrementes el porcentaje que acostumbras a ahorrar cada mes. Sin importar que sea algo mínimo, así tardarás menos tiempo en recuperar lo que tenías. Con ello, se incrementa también el porcentaje destinado al fondo de emergencias.

Se sugiere contar con dos fondos de emergencia; uno de situaciones menores y otro de atenciones mayores, el primero podrá ser destinado a los eventos menos necesarios como la reparación de unas piezas del automóvil, y por tanto, menos significativas que los segundos como cubrir un tratamiento de salud costoso.

Por todo lo anterior, un fondo de emergencias es una excelente alternativa de entre muchas opciones preventivas que existen.

Finalmente, la creación de un fondo de emergencia es sencilla y siempre debe ir adaptada a tus ingresos, requiere constancia y disciplina porque deberás resguardar el dinero y no gastarlo en otros fines. Considera estos tres puntos: tu tolerancia al riesgo, tus necesidades actuales y tus gastos futuros. El fondo de emergencia debe verse como una inversión más de tu patrimonio. La mejor alternativa es que te anticipes y estés preparado para enfrentarlas.

Publicado el

El ahorro y la inflación

En las noticias siempre estamos escuchando que la inflación es en buena parte, motivo de nuestros males financieros, sin embargo sabemos poco de lo que significa y cómo impacta realmente en nuestra economía. Primero entendamos qué es; inflación en el ámbito económico es el aumento continuo y generalizado de los precios en los productos y servicios, se calcula a partir del costo de una canasta básica (representativa). De este modo, si el precio de los productos de tu canasta básica aumentan, el rendimiento de tu dinero para adquirirla disminuye, es decir no podrás comprar los mismos productos con la misma cantidad de dinero. Y esto nos dice en qué nivel aumentó la inflación.

Por ejemplo, si el año pasado comprabas la canasta básica con $1,000 pesos, tal vez ahora lo hagas con $1,320 pesos, esto es la pérdida del poder adquisitivo de tu dinero, ya no puedes comprar los mismos productos que antes con la misma cantidad.

Por lo anterior, si decides guardar tu dinero de manera informal lo estas perdiendo desde el momento que dejaste de usarlo para comprar bienes o servicios, guardado en casa o debajo del colchón no genera rendimientos, la inflación hace que el dinero pierda valor al paso del tiempo; mejor, ¡ponlo a trabajar!.

Ahorrar tu dinero en instituciones formales te garantiza primero que tu dinero estará protegido, segundo podrás ganar un poco más cobrando rendimientos en esquemas de ganancia iguales o superiores a la inflación. Recuerda, el rendimiento es la ganancia que una institución financiera paga por ahorrar tu dinero en dicha institución y cambia de acuerdo al plazo, monto de dinero invertido e instrumento financiero. Si ya tienes lo suficiente como invertir en comprar acciones o inmuebles tal vez sea hora de pensar en dar el siguiente paso e ir del ahorro a la inversión.

Publicado el

Gasta menos de lo que necesitas

En México concluyeron las vacaciones de verano, los estudiantes han retornado a sus clases y los gastos familiares continúan. Tal vez esto sea menos revelador para algunos porque los valores de sus finanzas son más saludables, pero por qué.

Todo se debe a un plan de ahorro que les ha permitido diseñar sus gastos con mayor moderación, sabiendo que tienen bajo control sus ingresos y egresos. Estrategia que permite la discriminación permanente de sus necesidades sobre sus deseos.

Dicha situación pone en balanza el juicio de hacer qué, para qué y por qué, ya que de otra manera, cualquier gusto sería motivo de gasto. Por tanto, existe una obligación moral de preguntarse si lo que se desea hacer aplica para la necesidad sobre el placer y la complacencia.

En estos términos sociales, la cultura del consumismo se da como acto condicionado del qué hacer cuando se tiene disponible dinero, y sin advertirse el propósito de un para qué, es fácil caer en el riesgo de comprar por comprar.

Es aquí cuando se debe aproximarse a las preguntas que ayudarán a decidir sobre el destino de los recursos. En tanto, se establece una pincelada del por qué al contrastar gasto frente a egreso, ya que en todo momento, se maneja la noción del valor del consumo.

  1. Evitar compras innecesarias: identificando cuál es un gasto prioritario del que no lo es.
  2. Limitar pagos: cuidando de no llevar mucho dinero y dejando las tarjetas en casa.
  3. No realizar compras inmediatas: tomando el tiempo que sea necesario para checar precio y producto, en otra tienda o pasarlo en otra  ocasión.

Así que a gastar menos de lo que se necesita cuidando de gastar en lo que no es prescindible.

Publicado el

La regla del 80 / 20

“El 20% de lo que haces genera el 80% de resultados”

También conocida como Principio de Pareto nos dice que el 80% de las consecuencias de una situación se determina por el 20% de las causas. Es decir, en cualquier estrategia que lleves a cabo, el 80% de los resultados provienen del 20% de los esfuerzos o gastos que se hagan en dicha empresa u objetivo.

Este regla fue propuesta por el Dr. Joseph Juran, ingeniero estadounidense reconocido por sus aportaciones en el control y gestión de calidad; quien descubrió en la obras del economista Vilfredo Pareto conocido por sus aportaciones matemáticas a la economía del equilibrio general y las curvas de indiferencia. Pareto enunció el principio del 80/20 basándose en el conocimiento empírico del estudio de cómo la gente en la sociedad en la que él vivía se dividía naturalmente entre los «pocos de mucho» y los «muchos de poco»; así estableció dos grupos de proporciones 80-20 donde el grupo minoritario, formado por un 20% de la población, ostentaba el 80% de algo, y el grupo mayoritario, formado por un 80% de población, el 20 % de ese mismo algo.

Juran al aplicar las ideas del economista a las propias acerca de gestión de calidad observó que el Principio de Pareto se podía aplicar a las métricas de un negocio, en las que podremos separar las cosas “poco vitales” (el 80% de las causas) de las “muy útiles” (el 20% que generan el mayor resultado o impacto). De este modo, tenemos que si 20% de las cosas que haces producen el 80% de tu éxito; o el 20% de las cosas que no haces son responsables del 80% de tus problemas o infelicidad.

Por lo tanto, debes comenzar a cambiar esta proporcionalidad para que tus esfuerzos se conviertan en beneficios. Aplica la regla del 80/20 en tu vida personal, en los negocios, en los estudios, etcétera. La idea es que lo que hagas sea un esfuerzo concreto y dirigido a mejorar las condiciones de tu vida o tu negocio. Comienza analizando aquello que estás haciendo, identifica qué acciones producen qué consecuencias, corrige si es necesario, refuerza si va bien.

Principio de Pareto

Publicado el

Inversión: casos de éxito

Las oportunidades de inversión son el resultado de una estrategia, construida desde la experiencia, la práctica y la preparación. Además el éxito se construye en la persona que es capaz de confiar en esa idea genial y hacerla realidad. Por ello es importante recalcar la importancia de la perseverancia, la paciencia y la reflexión para lograr resultados en cualquier empresa.

Pero, ¿qué es un caso de éxito?. Podemos considerar como caso de éxito al emprendimiento que debido a sus características y planteamiento de inversión logró el desarrollo y maduración que lo destacaron en sus resultados. De este modo los ejemplos de un caso de éxito son proyectos o personajes que han hecho algo diferente a los demás dentro de sus nichos de mercado.

Así, para convertir una inversión en un caso de éxito se deben tener los siguientes puntos:

  • Lograr cumplir los objetivos del negocio y los de marketing que te propusiste.
  • Desarrollar una estrategia que traducida en acciones resultó innovadora frente a tus competidores.
  • Obtener resultados extraordinarios, como consecuencia de la ejecución de acciones innovadoras de tu estrategia.
  • Que en el análisis de los resultados hayas logrado algo especial y único para tu negocio o nicho de mercado y que valga la pena compartirlo.

Ahora bien, el éxito de la estrategia es importante si eres emprendedor porque a través de ella darás a conocer tu negocio y conseguirás utilidades reales sobre la inversión realizada. Por otro lado, si lo tuyo no es la administración comercial y necesitas recursos económicos para hacer realidad esa idea genial, tal vez sea tiempo de buscar un inversionista, que no sólo aporte el capital necesario para echar a andar el emprendimiento, también puede, con su experiencia orientar el proceso de construcción de la idea en un negocio rentable que beneficie a ambas partes.

Si eres emprendedor, no dudes en buscar la asesoría especializada de empresas, instituciones o personas que puedan orientar tu proyecto de emprendimiento. Si eres inversionista date la oportunidad de encontrar en un emprendedor la aventura de inversión que puede crear el próximo Steve Jobs de nuestro tiempo.

Publicado el

La espiritualidad; elemento vital para construir el éxito y la abundancia

En la vida de los seres humanos la espiritualidad es uno de los temas ligados al éxito y la abundancia, en esa línea el pensamiento de la cultura  hindú ha creado toda una cosmogonía de la vida y en cómo la conciben a través de su sabiduría.

El investigador ruso Vyacheslav Ruzov quien ha estudiado la cultura india y los postulados del hinduismo reflexionó luego de haber consultado con sabios acerca de varios temas de la trascendencia humana fue en el misterio en el que encontró la inspiración para escribir las siete cosas que debes mantener en secreto:

  1. Tus planes para el futuro. Evita hablar de ellos hasta que se hayan cumplido. Es fácil destruir ideales, por eso debes ser reservado con tu planes.
  2. El misterio de tu caridad. Los buenos actos son extraordinarios, no te alabes de tus buenas obras, podrías caer en la arrogancia.
  3. Tu austeridad. No vayas por el mundo alardeando tus limitaciones, son algo muy personal; por el contrario. la austeridad física trae beneficios sólo si está en armonía con tu ser emocional.
  4. La valentía y heroísmo. El valor se demuestra en los actos; todos enfrentamos  pruebas cada día. Las pruebas externas se ven y se recompensan; las pruebas internas son algo que superas para ti mismo; la recompensa es tu bienestar personal.
  5. El conocimiento espiritual. Es el resultado de tu experiencia personal, revélalo a otros solo en caso de que sea necesario para ti y para los demás.
  6. Tus conflictos de hogar y vida familiar. Mientras menos hables de los problemas de tu familia, más fuerte y estable será, ya que mientras más hables de tus problemas más creerás en ellos.
  7. Los comentarios negativos de los demás. Si lo escuchaste y es malo, es mejor dejarlo de lado y seguir con tu vida, llevar los problemas ajenos son una carga que no necesitas.

Hombre espiritual

Publicado el

Financiamiento Educativo: una opción de inversión

El dinero no debe ser un impedimento para seguir preparándote, y enfrentar el futuro.

Un crédito educativo es un préstamo que financia hasta el 100% de tus estudios universitarios, postgrados o diplomados. Son ofrecidos por instituciones bancarias y por instituciones especializadas en créditos para un destino específico como las sociedades financieras de objeto limitado (Sofol) o sociedades de financieras de objeto múltiple (Sofom) quienes establecen convenios con las instituciones educativas y en conjunto pueden resultar una buena oferta.

Investiga qué instituciones financieras tienen convenios con la escuela de tu interés y si la profesión que deseas estudiar esta incluída en el plan de financiamiento.

Al solicitar el financiamiento infórmate con la institución financiera acerca de las condiciones del préstamo; algunas financieras te requerirán un coacreditado u obligado solidario que responderá por ti, si incumples tus pagos, estos pueden ser tus familiares en línea directa.

Ahora bien, la forma de pago es uno de los elementos de decisión que debes sopesar con mayor atención. El esquema general de pago se divide en dos fases: durante el periodo en el que cursas tus estudios, donde generalmente pagas sólo los intereses haciendo que tus pagos sean menores; y al egresar de la carrera después de un periodo de gracia de seis meses en los que debes ingresar al mercado laboral y comenzarás a pagar montos mayores que incluyen intereses y pagos a capital.

Te sugerimos identificar y comparar:

  • Esquema de pagos: pueden ser fijos o variables en periodos mensuales o quincenales.
  • Plazo: es el tiempo para pagar el financiamiento en relación con el tiempo que dura los estudios, puede ser hasta doce años.
  • PerÍodo de gracia: es el tiempo que la financiera te otorga al terminar tus estudios para que ingreses a mercado laboral y puedas realizar aportaciones a crédito mayores, en general te dan seis meses.
  • Monto: es la cantidad de dinero que te prestarán para financiar tus estudios, puede ser del 30% hasta el 100%.
  • Seguro de vida: si llega a fallecer el titular del crédito o el coacreditado la cantidad que resta por pagar queda cubierta por el seguro asegurando la liquidación de la deuda por un lado, y por otro, que se asegure el total de tus estudios.
  • Comisiones: son los pagos asociados al crédito (apertura, penalización, administración, etcétera)
  • Tasa de interés: es el costo del crédito expresado en porcentaje establecido al momento del otorgamiento del crédito y regularmente permanece fijo durante toda la vida del financiamiento.
  • Costo Anual Total (CAT): es un indicador del costo total del crédito incluyendo tasa de interés, comisiones y seguro. Entre más alto sea el CAT más alto resultará el crédito.
  • Garantías: algunas financieras piden un bien en garantía el cual disminuye el riesgo del crédito y asegura que lo pagues.

Cualquiera que sea el motivo por el cual deseas asegurar tus estudios al final estás asegurando tu futuro a través de la inversión educativa. Y como tal, los frutos requieren constancia, paciencia y decisión.  Esto es el éxito de invertir.

Invierte en tu educación, asegura tu futuro.

Publicado el

Invierte en la educación de tus hijos

La educación de nuestros hijos será la más grande inversión que haremos desde ahora por ellos, ya que su proyecto de vida dependerá de las expectativas que tendrán durante su trayectoria escolar y, por ende, el capital cultural que la educación superior les aportará al potencializar la absorción de los conocimientos y sobre el desarrollo de habilidades y destrezas que requerirán en su formación educativa y, para hacer frente a su perfil productivo, en la inserción laboral futura.

De acuerdo al Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO) “[…] el costo promedio por carrera en una universidad privada, va de 125 mil a 930 mil pesos […]” lo que quiere decir que debemos pensar en la inversión que se hará para pagar los estudios superiores de nuestros hijos a partir de la carrera que elijan.

En torno a ello, los ahorros para su educación, también pueden ser reportados en un sistema de ahorro bancario como los seguros educativos, siendo una opción bien establecida después de los créditos educativos surgidos desde las propias instituciones escolares. De tal manera, que dicha inversión educativa debe comenzar a planificarse durante los primeros dieciocho años de vida escolar de todo niño o bien, por lo menos con seis años para cubrir sus estudios universitarios.

Un estudio hecho por el banco HSBC revela que tendríamos que ahorrar el 18% del sueldo mensual con la iniciativa de abarcar desde la secundaria y los niveles de educación media superior y superior. Advirtiendo con ello, la relevancia que cobra el aporte al incremento económico de la educación como irrompible. para poder llegar a ser sustentable.

Si se comienza desde ese período de crecimiento de nuestros hijos, los gastos familiares también se verán beneficiados y entre ellos, el de abonar a los ahorros a largo plazo.

Invertir en educación

Publicado el

Por qué ahora y no mañana

Ser inversionista requiere de visión a largo plazo y el hábito del ahorro bien establecido como parte de la vida diaria.  Pero y por qué resulta tan importante ahorrar antes de realizar cualquier tipo de inversión

Ahorra e invierte.

  1. El ahorro me protege; cuento un fondo de emergencia que está para mi cuando más lo necesito en tiempos inesperados.
  2. El ahorro me ayuda; con el puedo acceder a mayores metas económicas o realizar nuevos proyectos.
  3. El ahorro me capitaliza; cuando invierto estoy impulsando el costo-beneficio de mi patrimonio e incrementando mi dinero.

Sigue estos pasos para iniciar tu ahorro:

  • Define para qué deseas ahorrar (retiro, prevención, ropa, casa, vacaciones, escuela, etc.)
  • Gasta menos de lo que ganas.
  • Fija metas realistas y alcanzables de lo que vas a ahorrar y para qué lo quieres.
  • Precisa cuánto dinero y cuánto tiempo necesitas para alcanzar tus metas.
  • Programa tu ahorro (diario, semanal, quincenal o mensual).
  • Analiza tu presupuesto y determina en qué rubros puedes reducir tus gastos e inclusive eliminarlos para destinar al ahorro.

Postergar el ahorro sólo aplaza el cumplimiento de tus metas, por ello es importante que empieces a crear el hábito del ahorro lo antes posible. Y para lograrlo necesitas comenzar a acostumbrarte a reservar algo de lo que ganas y fijar metas de destino para tu ahorro, así tu esfuerzo tendrá un objetivo claro, y después una visión de inversión.

En pocas palabras, invertir hace que tu dinero crezca, a través de varios instrumentos financieros y que tu dinero ¡genere más!.

Es importante remarcar que lo que le da valor a tu dinero es el plazo de inversión. Entre más largo sea el plazo, los rendimientos serán mejores.

Invertir te permitirá alcanzar tus metas financieras y objetivos de vida con mayor rapidez. Así que cuando inviertas, piensa a largo plazo.

Finalmente, haz del ahorro y la inversión tu estilo de vida:

  • Aprovecha las oportunidades de inversión.
  • Fomenta el ahorro personal y familiar.
  • Mantén ahorrado al menos tres veces tu ingreso mensual.
  • Asegura tus ahorros en instituciones formales.

Publicado el

Oportunidades de inversión

Con las oportunidades de inversión estas a punto de poner en movimiento tu dinero, es una importante decisión y debes poner especial atención a los detalles, como primero identificar qué tipo de inversionista eres, determinar el tiempo en que decidirás invertir y para qué, esto te permitirá dibujar un panorama concreto de lo que deseas, y te servirá para seguir avanzando con la mejor actitud.

Vamos a aumentar los rendimientos y hacerlos más significativos

Tu dinero al ser una inversión, también es una forma de ahorro, y aunque no accedes a éste por algún tiempo, de poco a más se generan los rendimientos, es decir, tu inversión se aumentará por el período elegido bajo un principio de determinación y constancia.

Haz de lado la aversión al riesgo, piensa que es ahora cuando tienes la posibilidad real de llevarlo a cabo, si ya lo vienes pensando, y estás buscando cómo invertirlo, es hora de que tomes la iniciativa y al fin te decidas con la mejor decisión de inversión.

Comienza por abrir tu abanico de opciones, observando a la par el perfil de inversor que puedes ser o ya eres; con la información adecuada y la guía de los expertos financieros tendrás las motivaciones para armar de manera más clara y decidida, el trayecto financiero que necesitas para hacer crecer tu dinero.

Oportunidades de Inversión en Inmoenlasse

Publicado el

Tu hogar es también tu patrimonio

Nuestro hogar no es sólo un simple espacio, a largo plazo forma parte de nuestro patrimonio.

Comprar una casa es una forma de invertir tu dinero a largo plazo, por ello debes de evaluar las formas de adquirir una.

Fíjate qué opciones tienes, entre ellas la de comercializar una propiedad usada que en realidad tiene ventajas gratificantes como hasta el 30% menos que el valor de nueva.

Entre ellas, que estás comprando un inmueble a un precio justo y más bajo, por tanto, tu inversión puede ser menor.

Antes debes conocer los criterios ideales para adquirir una buena opción, lee éstas siguientes consideraciones para que las tomes en cuenta a la hora de hacerlo:

  • Una casa usada debe tener una antigüedad mayor a 5 años: entre 5 a 20 años.
  • Revisar las condiciones del inmueble.
  • La ubicación y las vías de acceso o comunicación.
  • Determinar el espacio y la funcionalidad de la casa.
  • Hacer una evaluación de los vicios ocultos, que seguramente serán menores que la de una nueva, ya que el uso, le habrá dado mantenimiento.

Busca la mejor alternativa para el inmueble usado analizando costo-beneficio, que sabes significará la mejor compra de un bien y raíz.

Publicado el

Todo lo que debes saber acerca de Remates Inmobiliarios

Los remates inmobiliarios son una opción rentable y atractiva de inversión, ya que puedes adquirir una propiedad por entre el 30% y 50% de su valor comercial. Pero, ¿sabes qué proceso lleva un remate y los conflictos que debes resolver para hacerlos rentables?

¿Qué es un remate inmobiliario?

Un remate inmobiliario es el resultado de un proceso judicial en la que un juez de lo civil dictamina la sentencia ejecutoria de la venta del inmueble que al dejar de ser pagado por el deudor y estar en garantía ante el crédito hipotecario adquirido, sirve al acreedor para demandar su venta y poder con su remate, recuperar algo de lo perdido. Así el inmueble se remata en una subasta al mejor postor. (Suprema Corte de Justicia, s.f.).

¿Cómo se hace un remate?

Una vez que se ha dictado la sentencia ejecutoria de remate de un inmueble se pone a disposición de un juzgado quien, a través de edictos judiciales oferta una lista de inmuebles dando a conocer su ubicación, características generales, precio y fecha del remate.

Si estuvieras interesado en  algún inmueble  deberás primero comprar un billete de depósito en Bansefi por el 10% del valor del inmueble de tu interés y presentarte en el lugar, fecha y hora fijada para la subasta del inmueble rematado.

El precio de un inmueble en remate depende de sus características entre las que destacan su ubicación, antigüedad, tipo de construcción, superficie. Sin embargo, apesar de todo esto siempre se ofertará a un precio muy por debajo de su valor comercial. La ley en el Código Federal de Procedimientos Civiles (2008) establece que un inmueble se debe ofertar en tres opciones de venta llamadas almonedas.

  • Primera almoneda. Se subasta el inmueble a las ⅔ partes de su valor, en caso de que no se hubiere postores se oferta a ⅓ parte de su valor.
  • Segunda almoneda. Se efectúa 45 días después de  la primera subasta (o almoneda) y su precio se reduce 20% adicional al ya rebajado, de igual manera que en la primera almoneda si no se hubiere postores se oferta a ⅓ parte de su valor.
  • Tercera almoneda. El inmueble ofertado se remata al precio que los postores deseen ofertar.

Una vez que se ha fijado la mejor oferta por el inmueble al mejor postor, éste tiene de tres a cinco días hábiles para liquidar el total del inmueble subastado. Una vez liquidado se procede a los procesos de escrituración del inmueble con el nuevo dueño.

En el caso de que el dueño original se rehusara a firmar la escritura, el juez puede firmar en rebeldía (Martínez, 2013) para dar cumplimiento al trámite. Una vez firmada la escritura el notario notifica al juez quien se encarga de notificar al propietario la desocupación del inmueble y se pueda hacer la entrega de posesión del inmueble al nuevo propietario. Éste proceso puede durar entre ocho y doce meses desde la primera subasta hasta la entrega.

¿Cuál es la utilidad de participar en un remate?

La mayor ventaja es poder adquirir un inmueble por debajo de su valor comercial, que puede ser de entre 30% y 50% del avalúo. Para poder remodelar, ampliar o hasta demoler y construir algo nuevo, dependiendo de su ubicación y uso de suelo autorizado por el gobierno local. Es por esto que son un excelente activo para el inversionista, la utilidad puede ser realmente buena en el  procedimiento de gestión correcta.

Por ello, es importante que si deseas invertir en la modalidad del remate inmobiliario acudas junto con un especialista inmobiliario que te pueda ofrecer toda la asesoría legal, comercial y hasta de diseño para evitar tropiezos y ahorrar recursos que te permitan maximizar tu inversión. Recuerda que un remate implica gastos notariales y de gestión judicial que son mejor llevados si se hace de la mano de expertos en el ramo.

Referencias

(s.f). Suprema Corte de Justicia. (362523). Tercera Sala. Quinta Época. Semanario Judicial de la Federación. Tomo XXXVI, Pág. 1049. Recuperado de:
http://sjf.scjn.gob.mx/SJFSist/Documentos/Tesis/362/362523.pdf

Código Federal de Procedimientos Civiles. (2008). Cámara de Diputados. Distrito Federal, México: H. Congreso de la Unión, pp. 67-73. Recuperado de:
http://mexico.justia.com/federales/codigos/codigo-de-procedimientos-civiles/gdoc/

Martínez, G. (2013). Vínculo entre la función notarial y la jurisdiccional. Revista Méxicana de Derecho. Colegio de Notarios de México. (15). Distrito Federal, México. Recuperado de:
http://historico.juridicas.unam.mx/publica/librev/rev/mexder/cont/15/cnt/cnt6.pdf

 

 

 

 

 

Publicado el

Tres secretos para invertir

  1. Ahorrar es la base de todo
    • Optimiza tus finanzas, reserva una parte de tus ingresos y destínalo al ahorro.
  2. Invierte pensando a largo plazo.
    • A mayor plazo mejores rendimientos.
      Busca que tu inversión esté siempre protegida.
  3. Diversifica tu inversión.
    • Las ganancias de unos pueden compensar las pérdidas de otros. Por ello es importante diversificar tu inversión, esto significa que al distribuir tu dinero entre varios activos financieros de diferentes niveles se logra disminuir el riesgo, sin perder el porcentaje de rendimiento esperado.
Beneficios de invertir
  • Protege tu patrimonio de las bajas de la economía.
  • Cuentas con liquidez para evitar la pérdida potencial de valor en la venta de instrumentos financieros.
  • Cubre diferentes grados de liquidez para alcanzar metas con diferentes horizontes.
  • De este modo, invertir tiene como ejes el ahorro, el plazo y la diversificación.

Si deseas invertir y controlar los riesgos busca un portafolio de inversión diversificada con productos de inversión de distintos tipos. Aquí tienes algunos ejemplos:

  • Pagarés bancarios: donde tu le prestas tu dinero a una institución financiera y esta te devuelve en una fecha determinada la cantidad prestada más un rendimiento, el riesgo de inversión es bajo.
  • Fondos de inversión: es un instrumento donde varios inversionistas juntan sus recursos para comprar activos que no podrían comprar de manera individual. Los más comunes son los fondos de deuda y renta variable, con un nivel de riesgo moderado
  • Compra de acciones: es una inversión directa hecha a través de una casa de Bolsa, el inversionista compra acciones o instrumentos de deuda de renta variable y el riesgo es alto.
  • Inversión inmobiliaria: Una buena oportunidad de inversión la puedes encontrar en adquisición de inmuebles, ya sean nuevos, usados o en litigio, puedes ser comprar un inmueble a un precio muy por debajo de su valor comercial y con la adecuada asesoría legal e inmobiliaria ponerlos en orden y listos para ser vendidos al precio real con un amplio margen de ganancia.

Es importante que consideres la guía de un asesor financiero especializado que te ayude a crear una estrategia para distribuir tus inversiones de acuerdo a tus necesidades, metas y plazos de recuperación. Recuerda, que entre más instrumentos de inversión pongas en tu portafolio, tendrás menor riesgo para tu capital y podrás asegurar el rendimiento esperado.

Finalmente, para maximizar el rendimiento del portafolio de inversión debes aprovechar las condiciones y los cambios del mercado son la mejor manera de asegurar tu patrimonio.

Publicado el

Zonas de confort que deben ser superadas por el inversionista con experiencia

No hay inversionista que no ponga en consideración los riesgos que debe tomar al tiempo en que invierte su dinero, visto que disfruta de las oportunidades de incrementar su capital inicial.

Y es que el inversionista está pensando en cómo ganar más dinero sin poner en demasiado riesgo su capital, bueno por lo menos el inversionista conservador piensa que su seguridad económica debe partir del menor riesgo al menor costo, así que invierte poco y a corto plazo, ya que de esa manera considera que tiene las cosas bajo control y que, además vigila el proceso que ha adquirido.

Es verdad, gana seguridad, pero cuánto ha incrementado sus ganancias a precio de no arriesgarse y mantenerse lejos de la volatilidad, ésta es una pregunta que dejamos en la mente crítica del lector inteligente.

Por tanto, la oportunidad de invertir se acompaña de la incertidumbre de perder o ganar, aunque siempre se quiere Ganar-Ganar y evitar situaciones que signifiquen la pérdida absoluta del beneficio-costo.

Qué tipo de inversionista soy en función de mi capital y mi nivel de riesgo

Aunque muchos dicen que el que no arriesga no gana, hay mucho de razón en ello cuando se aplica al perfil del inversionista que puede arriesgarse a más por más, ya que si conoce el escenario como inversionista-usuario esto le ayuda a soportar las decisiones en torno a una inversión con responsabilidad.

Por ahora, existen 3 modelos de inversionistas conocidos:

  1. Inversionista conservador: la prioridad es la seguridad de su inversión, así que elige un rendimiento al menor riesgo y en el menor tiempo; eso le da cierta seguridad que entiende como estabilidad, no obstante si su historial, la experiencia y el capital está como para ir a más, y no va por más, las dudas pueden privarlo de la buena oferta, y su seguridad se convierte en su zona de confort.
  2. Inversionista moderado: toma el escenario mediano de todo el universo del riesgo que podría representar un problema para su inversión en el camino, pero va seguro porque sabe que recibirá de ello, buenos rendimientos; para éste inversionista recorrer el camino por más, seguro de su perfil, lo aleja de la zona de confort todavía más.
  3. Inversionista agresivo: éste inversionista sabe que las cosas son arriesgadas de principio a fin, que cuenta con el perfil potencial de decidirse por el mayor monto y en el plazo más largo, está consciente y va sumamente seguro de la enorme inversión que hace, que toda inversión es una oportunidad de alcanzar la mejor inversión, puesto que sabe que se encuentra en el mercado de capitales.

En los tres modelos de inversión el dinero queda alineado a las necesidades de los tipos de inversionistas debido a que cuentan con un perfil construido en relación a su historial, experiencia y capital. Sin embargo, que puede abrir sus expectativas sobre decisiones muy bien colocadas, al saber que aplica para ir por más, mejorando su perfil y su nivel de inversión.

zonas de confort del inversionista

Publicado el

Sociedades de inversión: cómo elegir mejor

En el mercado de bienes raíces las alianzas en la modalidad de sociedades de inversión nos ayudan a disminuir el riesgo, generan mayor capacidad de inversión y son una estrategia de aprendizaje con empresas o personas con la experiencia en el cómo se hace del mercado inmobiliario.

Una alianza de inversión inmobiliaria debe tener sus objetivos claros, las metas bien definidas, el tipo de contrato de asociación y nivel de participación a realizar. Es importante documentar el monto de la inversión en el proyecto, los porcentajes que van a intervenir, la proporción de copropiedad y el retorno de capital. El plazo, rendimiento y garantía debe quedar expresado en un contrato, avalado por una institución financiera.

El perfil del socio-inversionista

El dinero. Es necesario que tener una visión de negocio a largo plazo, un retorno de ganancias efectivo requiere tiempo y diversificación, así mismo se debe estar consciente que para obtener buenos resultados la inversión debe ser sustancial.

El perfil del empresario.

Debe garantizar que el monto de inversión no forme parte de su capital de trabajo, es decir, que cuente con liquidez o ingresos suficientes de su propio negocio que le permitan soportar financieramente una inversión o ahorro paralelo a su actividad empresarial habitual.

  • La experiencia. Trabajar de lado de socios con experiencia en el negocio, sumado al nivel de conocimiento del sector en el que se va a invertir, marcará una ventaja en el grado de éxito del proyecto de inversión.
  • Las decisiones. Se toman en dos rubros importantes: el financiero y el operativo. El primero involucra a los dueños del capital y el segundo está en manos de quien conoce el negocio.

Así, socios económicos y asesores generan la sinergia para que un negocio sea rentable, como inversionista debes saber sacar el máximo provecho conocen los temas financieros, se relacionan con bancos y con las autoridades. El éxito está en la decisión de ir para adelante.

inmoenlasse-blog-socios-inversion

Publicado el

Principios de inversión de Warren Buffett

Quizá te hayas preguntado cómo han hecho los grandes magnates como Bill Gates, Carlos Slim y Warren Buffett sus grandes fortunas, qué secretos tienen para lograrlo o cómo administran sus finanzas. La realidad es que no existen grandes secretos para invertir, es solo producto de constancia y decisión.

Warren Buffett es el tercer hombre más rico del mundo, cuenta con una fortuna valuada en 66,000 millones de dólares, su empresa Berkshire Hathaway es la quinta mayor empresa de EUA. Antes de comprar una compañía la analiza como si fuera a convertirse en su dueño y no un simple accionista minoritario que compra acciones para vender según se mueva en el mercado. Además observa su capacidad de obtener ingresos, la rentabilidad, un buen equipo de gestión y que la acción tenga un precio razonable. Buffett afirma que “es mucho mejor comprar un negocio maravilloso a un precio justo, que comprar un negocio razonable a un precio maravilloso”. Esta actitud de propietario de la empresa es lo que diferencia a un inversor de un especulador; sus inversiones son realmente rentables debido a que son constantes y de largo plazo. Las decisiones las toma racionalmente, no deja que el humor o las emociones tomen el control. Esta es su estrategia de inversión.

Para conseguir el éxito que tiene ahora el oráculo de Omaha siguió veinte principios básicos que consisten en la capacidad de ser racional frente al mercado, de tomar las decisiones basadas en un análisis profundo y principalmente en ser paciente frente a las expectativas de obtener ganancias. Conoce parte de los principios de Warren Buffett para invertir publicados en iProfesional:

  • Nunca invierta en un negocio que no pueda entender.
  • Si no puede ver caer un 50% de tu inversión sin pánico, no invierta en el mercado de valores.
  • Sea temeroso cuando otros son codiciosos y viceversa.
  • El optimismo es el enemigo del comprador racional.
  • La capacidad de decir “no” es una enorme ventaja para un inversor.
  • No tome seriamente los resultados anuales, sino los promedios de cuatro o cinco años.
  • Invierta siempre a largo plazo.

 

Warren Buffett

Publicado el

Invertir en Educación

Educación también es inversión. En México tres de cada diez jóvenes entre los 18 y 29 años de edad no han podido acceder a la educación superior, la demanda de acceso a las instituciones públicas de educación ha rebasado la capacidad que el Estado puede ofrecer. Sin embargo la competitividad en el mercado laboral ha venido haciendo en los últimos treinta años más complicado obtener un empleo mejor remunerado, lo que denota la estrecha relación con el nivel educativo alcanzado y el sueldo que se percibe según la preparación académica.

Existen dos problemas de fondo en el tema de la educación superior. Primero, la demanda de acceso al sistema público se ha saturado, esto ha creado un nicho de mercado creciente del lado del sector privado que con distintas ofertas ha ido ganando terreno como una oportunidad real de afrontar el reto educativo actual. Aunque no solo se trata de oferta, la calidad y costo son dos componentes a considerar en la inversión educativa. Segundo, la decisión vocacional y la sobre demanda de carreras tradicionales han afectado el mercado profesional abaratando la remuneración económica en perfiles profesionales especializados haciendo más difícil la competencia por un puesto de trabajo.

En consecuencia, al elegir una profesión se deben considerar opciones menos saturadas o de aplicación en la innovación tecnológica como: ingeniería ambiental y bioenergética con aplicaciones en sustentabilidad, recursos energéticos y cambio climático; agroingeniería, que responda a necesidades de optimización de la producción agrícola en condiciones meteorológicas diversas; química fármaco agrícola que diseñe granos y alimentos, con adecuaciones a nivel genético para potenciar sus propie­dades nutricionales intrínsecas; nanomedicina que ayude en tratamientos médicos y procedimientos quirúrgicos a escala nanométrica; diseño genético para la reparación órganos, erradicación de enfermedades y creación de perfiles humanos a la carta; seguridad biométrica que ayude a crear sistemas de seguridad basados en la biología humana, sociología virtual que estudie y teorice sobre el comportamiento humano en las Redes Sociales; pedagogía enfocada a la educación a través de las Tecnologías de la Información y la Comunicación que ayuden a dar acceso con igualdad y equidad a la mayor cantidad de grupos sociales.

Invertir en educación es rentable, siempre y cuando se elijan profesiones de reciente creación y por lo tanto, poco demandadas. Estas carreras en unos años responderán a las necesidades económicas, tecnológicas, culturales y sociales que requerirá el país, debemos estar listos para tomar el reto.

inmoenlasse-blog-inversion-educativa

Publicado el

Haz de tu adquisición inmobiliaria una buena inversión

Adquirir un inmueble implica tomar en consideración diversos aspectos como el lugar, los servicios, tu situación económica, tus planes a futuro y hasta los vecinos que deseas tener. La atención que pongas a los siguientes consejos harán de tu compra una mejor decisión.

¿Cuál es mi calificación crediticia?

Si vas a adquirir una hipoteca bancaria, lo primero es saber cómo estás calificado ante el Buró de Crédito. Obtén tu reporte, tienes derecho a una consulta anual gratis.

¿Tengo empleo permanente?

Es un requisito básico para que te aprueben un préstamo. Si eres empleado por cuenta propia, debes demostrar estabilidad de ingreso por un período prolongado.

¿Cómo está mi capacidad de pago?

Elabora un presupuesto, identifica tus ingresos y tus gastos. Si tus gastos son mayores, debes corregir inmediatamente. Administra mejor tu dinero.

¿Tengo ahorros?

Prevé gastos administrativos y legales, independientes del crédito hipotecario. Siempre debes tener una reserva, aunque sea pequeña para gastos inesperados.

¿Qué tipo de propiedad quiero?

Piensa en tu familia y a futuro. Si tienes niños pequeños y te gustaría que tuvieran patio o si gustas de trabajar en el jardín, una casa independiente sería tu mejor opción.

¿Qué características debe tener?

Analiza la cantidad de habitaciones mínimas que necesitas y los baños. La calidad de la construcción, la seguridad, las opciones de modificación o crecimiento del inmueble.

¿En qué lugar voy a comprar?

Comprar un inmueble implica también lo que hay alrededor. Haz una lista de los requisitos básicos que debe tener la comunidad donde vivas. Entre ellas los servicios, seguridad, las escuelas, hospitales, entretenimiento y centros comerciales cercanos.

¿Cuáles son mis planes de vida a corto plazo?

Compra pensando a largo plazo. Si planeas mudarte pronto a otra ciudad, es mejor permanecer alquilando a menos que quieras dejar tu propiedad rentada.

¿Qué obligaciones tendré como propietario?

Ten presente que con los derechos que adquieres, vienen las obligaciones. Entre ellos pagos de impuestos, de mantenimiento, de cumplir las reglas y restricciones de la comunidad donde compras.

inmoenlasse-blog-inversion-inmobiliaria

Publicado el

10 Reglas para adquirir casa propia

Adquirir un inmueble implica hacer una inversión de largo plazo, el éxito dependerá de la información que tengas para tomar la mejor decisión. Por ello es importante que evalúes cada una de las siguientes reglas, investigues más a fondo las condiciones de compra y aclares la mayor cantidad de dudas con tu agente inmobiliario.

  1. Antes de elegir, compara al menos tres hipotecas de distintas instituciones. Recuerda, no hay créditos buenos o malos, sino los correctos.
  2. El porcentaje ideal que debes destinar a tu crédito hipotecario es del 20% al 30% sobre el ingreso neto mensual (después de impuestos). Te recomendamos el 25%, así tendrás dinero disponible para algún imprevisto.
  3. Destina el mayor monto posible al enganche. Entre más dinero proporciones, el crédito será menor, por lo que la mensualidad bajará y en la totalidad de la vida del crédito pagarás menos intereses.
  4. El crédito más barato no es el que ofrece el CAT o tasa de interés menor, sino el que en todos sus aspectos te conviene como el monto que te van a financiar, la moneda y el plazo.
  5. Elige un crédito en pesos, esto te da certidumbre en el monto a pagar durante toda la vida del crédito. Las hipotecas en las que amortizas más capital suelen resultar las más baratas al final de la vida del crédito. Solicita la tabla de amortización y compara entre créditos qué porcentaje de tus pagos mensuales realmente son los que pagaran la deuda.
  6. Las hipotecas con mejor amortización te permitirán vender a mediano plazo el inmueble que estás por adquirir, saldar lo que aún debas y con el remanente dar un nuevo enganche para una casa que cubra mejor tus nuevas necesidades de vida.
  7. Contrata un crédito con tasa fija, esto le da certeza al monto que vas a pagar durante toda la vida del crédito y a la vez permite que tus finanzas se encuentren en orden. Además, considera que la tasa fija no significa que todos tus pagos mensuales serán iguales, ya que pueden variar. Sin embargo, a partir de la firma del contrato sabrás cuánto corresponde por pagar cada mes.
  8. Considera en tu presupuesto familiar por lo menos un pago extra anual de tu hipoteca. La recomendación es hacer los pagos durante los primeros cinco o hasta ocho años de la hipoteca, cuando se pagan más intereses y se aporta menos a capital. De esta forma, todo lo que adelantes se irá directo a tu deuda y se reducirá el plazo, así como el pago de intereses.
  9. El plazo puede encarecer notablemente tu crédito, a mayor plazo pagarás más intereses, las comisiones de administración, los seguros y todos los gastos derivados de tu hipoteca. Evalúa qué plazo te conviene más.
  10. Elige aquellos créditos con planes de recompensa por pago puntual, algunos ofrecen reducción en la tasa de interés o mensualidades gratis.

inmoenlasse-blog-10-reglas-para-adquirir-casa

Publicado el

Para qué asistir a exposiciones sobre Educación Financiera

Las exposiciones sobre Cultura Financiera son medios presenciales creadas con el fin de mejorar la toma de decisiones económicas de los asistentes. Se trata de eventos dirigidos al público en general, cuya información se extiende a niños, jóvenes y adultos, motivando su participación a través de dinámicas con las que se produzca una comprensión más clara del uso eficaz del dinero.

“En el país sólo 10 por ciento de las instituciones promueven programas de educación sobre los servicios y productos que ofrecen” (El Financiero, 2015).

Una de las problemáticas que enfrentan los cuentahabientes es el desconocimiento sobre los productos financieros que adquieren. El ahorro y la inversión requieren estrategias distintas a las del crédito y su manejo debe estar orientado a las necesidades de cada personal o negocio. Por ello, es importante de saber cómo funcionan y cómo distinguir las ofertas reales de las que no lo son.

Cada vez existe un interés creciente de las empresas del ramo financiero por globalizar una cultura más orgánica de las finanzas personales, buscando fomentar la sanidad del presupuesto por medio del ahorro. De tal manera que, promoviendo el interés colectivo dejan a disposición gratuita: guías de uso, consejos, ofrecimientos de productos y promociones. Pero las actividades más requeridas por los asistentes son los talleres, donde a través de dinámicas lúdicas se aprende la forma en que operan los distintos productos financieros que las instituciones ofrecen.

En México se realizan al año dos importantes eventos relacionados al tema de finanzas personales: Expo Educación Financiera organizada por Creadores de Éxitos y la Semana Nacional de Educación Financiera por la Condusef. Ésta última es un evento organizado por una institución pública, abierta a todos y con la participación de importantes representantes del ramo.

Así que, asistir a tales eventos resulta conveniente, ya que se adquiere un conocimiento más definido acerca del rendimiento y la optimización de los recursos. En este sentido, las financieras buscan acercar a las personas de todos los niveles económicos para el buen aprovechamiento de la orientación financiera.

No pierdas la oportunidad de hacer de la Cultura Financiera un hábito personal y familiar.

inmoenlasse-blog-educacion-financiera

Publicado el

Listos para disfrutar de las vacaciones

Llegaron las vacaciones de verano y muchos hicieron las maletas a tiempo; con la planeación ideal, seguramente ahora se encuentran en sus destinos turísticos.

Al preparar la salida consideraron un presupuesto, de esta manera definieron dónde ir y qué hacer.

Si aún no han salido, pero están en los preparativos, es un buen momento para tomar en cuenta lo siguiente:

Elegir el lugar

La elección del lugar que se visitará es una de las principales euforias, las expectativas crecen al finalizar el ciclo escolar. Por ende, las salidas son planeadas en su mayoría para realizarse en familia, decisión que debe ir de la mano con el proyector de finanzas.

Así que, si estás por decidir la ruta de salida, haz un presupuesto que cuide tu realidad financiera actual sin que esto limite o descompense tu bolsillo más adelante.

Duración de la estadía

Saber por cuántos días estarás en tu paraíso veraniego, implica destinar dinero suficiente para los gastos sin perjudicar la economía. Se trata de pagar sin afectar tu liquidez, pero también, permitirte esos gustos que desde hace tiempo vienes imaginando.

Con quién ir

Para este momento, decidir la compañía es igual de importante que los puntos anteriores, ya que el número de personas está relacionado con los recursos que se gastarán durante todo el viaje, comida, diversión, entretenimiento, etc.

Plan de emergencia

El fondo de emergencia es un ahorro para imprevistos y accidentes, es indispensable que al salir, pienses en los posibles contratiempos que pueden generar un desembolso extra. Entonces, podrás cubrir gastos no planeados sin afectar los recursos asignados desde el principio.

A todos los que están disfrutando de sus vacaciones de verano les deseamos ¡Excelente paseo y finanzas felices!.

inmoenlasse-blog-ahorro-vacaciones

Publicado el

Cómo identificar y enfrentar el sobreendeudamiento

Estar endeudado sin tener posibilidades de pagar y sólo viendo cómo los pasivos crecen cada día más, es una de las experiencias más angustiantes que se pueden tener en la vida financiera. Saber que tenemos un compromiso con el que no estamos cumpliendo y que cada día se vuelve más insalvable tiende a generar una sensación de incomodidad creciente.

Podrías ignorar el problema, sin embargo hacer el problema de lado sólo tiende a empeorar las cosas, tu historial crediticio tendrá una marca negativa que afecta tu futuro financiero, personal y familiar. Nunca se sabe cuándo vas a necesitar solicitar un préstamo en el futuro.

Los motivos pueden ser variados: una mala racha en los negocios, una situación de desempleo inesperado, falta de capacidad de pago al afrontar tus deudas, un estilo de vida dispendiosa o tal vez no consideraste todos los problemas que un crédito podría traerte al solicitarlo y que ahora te ahoga. Cualquiera que sea la razón, el momento de hacer frente a la situación es ahora. Confronta el problema y diseña una estrategia que te permita no llegar a situaciones extremas donde la deuda no pueda pagarse y busca que la institución financiera te facilite hacer los pagos necesarios, al final ambos ganan.

Lo primero que debes hacer es saber cómo usas el dinero para que tus gastos no terminen asfixiándote. Planificar tu situación económica te permitirá tener unas finanzas sanas en el presente y futuro.

Sigue los siguientes puntos:

Primero, saber cómo usas tu dinero

  • Elabora un presupuesto. Te ayudará a planear tus finanzas. Identifica cuánto dinero ganas y cuánto necesitas para cubrir todos los gastos del mes, sin que estos excedan tus ingresos. Es importante que reserves una cantidad fija que destinaras al ahorro.
  • Reduce gastos innecesarios. Si tienes un presupuesto ajustado, evita compras innecesarias, pregúntate: ¿es un deseo o necesidad?
  • La tarjeta de crédito. Deja de usar las tarjetas de crédito para pagos que puedes realizar en efectivo, y de ser posible cancélalas. A la larga significan gastos innecesarios que sólo suben los intereses y comisiones por su uso.
  • Destina una cantidad fija para cubrir las deudas y acelerar su pago. Paga las más pequeñas, al liquidarlas es conveniente pagar más del monto mínimo requerido por cada préstamo para que no se acumulen más intereses. De esta forma, se estará reduciendo el valor de la deuda.

Segundo, comienza a ahorrar

  • Ahorra. Se recomienda destinar el 10% de tu ingreso mensual al ahorro, esto te ayudará a tener dinero disponible para una emergencia o meta fijada. Deposita tu ahorro en una institución financiera, hay suficientes opciones que te ofrecen garantía de protección y rendimientos, así reducirás el riesgo de que la inflación disminuya el valor de tu dinero.
  • Haz tu fondo de emergencias. Un fondo sirve para atender situaciones imprevistas y debe poder cubrir al menos tres meses de tus gastos fijos.

Tercero, elimina tus deudas

  • Crea un historial crediticio positivo. Es recomendable que empieces a crear un historial crediticio positivo.
  • Paga a tiempo. Contabiliza todo lo que debes. Toma los estados de cuenta de todos los créditos que manejes, súmalos y anota la cantidad, así como quién es el prestamista, el monto que adeudas, el término del préstamo, los cargos, cuotas y tasas de interés.
  • Considera un plazo de tres años. Necesitaras fijar metas realistas para terminar con tus adeudos y que no podrás hacerlo en pocos meses. Destina una cantidad específica que aportarás cada mes y haz un compromiso contigo mismo para quedar libre de adeudos en este plazo de tiempo, o en el que sea necesario.
  • Consolida tus deudas en una sola. Actualmente existen opciones en distintas instituciones financieras que te permiten concentrar tus deudas en una sola con un interés más bajo. Revisa las diferentes opciones con las que cuentas y elije una que se adapte a tu capacidad de pago.
  • Amortiza tu capital. Si las condiciones de tu crédito lo permiten, busca hacer pagos que reduzcan el capital principal que adeudas. En algunos casos puedes amortizar la deuda para determinar una cuota fija y más baja de la que pagas actualmente, esto te conviene para que lo que pagas por intereses se mantengan estables o bajen.
  • Recorta tus gastos. Haz un cambio de raíz en tu comportamiento financiero. No agregues más cargas a tu deuda comprando cosas que no necesitas. Si la compra que quieres realizar se sale de tu presupuesto o se suma a la deuda que ya tienes, lo recomendable es que no la realices.
  • Aumenta tus ingresos. Piensa en formas creativas de aumentar tus ingresos. Puedes conseguir un trabajo de medio tiempo los fines de semana o iniciar un negocio con alguno de tus amigos. Así podrás ganar más dinero que te ayudará a lograr tu meta.

Asumir el control de tus finanzas te hará sentir mejor, poco a poco obtendrás más seguridad y con ello libertad, al final tendrás menos preocupaciones entorno a tus deudas.

Si estos pasos no son suficientes para disminuir gradual y significativamente la deuda, quiere decir que el problema es más complicado. En estos casos, lo más recomendable es acercarse a las instituciones financieras con las que se tiene la deuda para explicar nuestra situación y hablar de las posibles alternativas. Lo más importante es no ignorar el nivel de riesgo que se corre, ya que mientras más tiempo pase, más intrincada será la deuda.

inmoenlasse-soluciones-sobreendeudamiento

Publicado el

8 lecciones de Robert Kiyosaki acerca del dinero

Lección uno: Debes contar con metas bien definidas e ir por tus objetivos, tomando decisiones que contribuyan para alcanzarlas.

Lección dos: Nunca más pienses que no puedes ahorrar o invertir, crea estrategias que permitan alcanzar tus metas financieras.

Lección tres: El dinero es el medio para alcanzar nuestros objetivos materiales, debemos obtenerlo a través del trabajo, invirtiendo o emprendiendo.

Lección cuatro: El dinero no resuelve problemas, la inteligencia lo hace. La manera en que administremos nuestro dinero es como obtendremos el mayor beneficio de él.

Lección cinco: Saber cuánto ganamos y en qué lo gastamos es el primer paso de una buena administración financiera. A través de un presupuesto sabremos la utilidad que le damos a nuestro dinero.

Lección seis: Nuestra mejor aliada es la Cultura Financiera, ya que desarrollaremos las habilidades y conocimientos necesarios para llevar una administración eficaz de los recursos económicos. No se trata de tener más sino de saber usarlos y hacerlos crecer.

Lección siete: No te desanimes a la primera, si al principio las cosas no salen tan bien como lo planeaste; aprende y corrige de tus errores. De ellos ganamos la experiencia para hacerlo mejor cada vez.

Lección ocho: Atrévete a tomar mejores decisiones financieras saliendo de tu zona de confort porque las buenas oportunidades podrían estar atravesando nuestra puerta.

inmoenlasse-blog-lecciones-dinero

 

 

Publicado el

El trabajo duro como propulsor de logros y satisfacciones

A la disciplina se le atribuyen todos lo méritos obtenidos en la vida. Si quieres lograr algo tienes que trabajar e invertir tiempo, el que se necesite. El primer paso es dar tiempo y en serio, hacerlo por los objetivos que se pretenden alcanzar ya que nada sucede por si sólo. Cuando surge una situación que inspira, ésta funciona como propulsor para activar la energía que permite mover constantemente las ganas de trabajar y mantener en la perspectiva correcta su desarrollo. Así mismo, depende de una mente flexible y voluntariosa, no endurecida por los montones de elementos formales que encierran a la idea en una métrica ni la hace de las experiencias sólo fines apilados.

La vida se intensifica si las sensaciones valiosas son multiplicadas, tanto que puedan gozarse plenamente de los esfuerzos y resultados, ya que se trata de apremiar y superarse a la vez. Entonces por medio del trabajo duro y el tiempo entregado se consuman las grandes acciones y se viven los merecidos logros. El trabajo nos da como frutos, satisfacciones, ¿Cuáles? las que se propongan de inicio. Quizá podrán ser escalonadas de menos a más, pero en definitiva serán recompensas accionadas gracias a un empuje intermitente de paciencia y esfuerzo.

Por otro lado, ninguna actividad, proyecto o trabajo omite el compromiso pues se necesita de éste para reforzar actitudes responsables sobre la línea del proceso sin caer en el reduccionismo mecanicista. El trabajo es más que una tarea autómata y sistematizada, de éste se echan raíces extensas para construir objetivos de valor que van siguiendo sus propias motivaciones.

Aunque las posibilidades de fracaso existen, éstas no determinan un final sin vuelta de hoja. Por el contrario, replantearse nuevos escenarios y arriesgarse otra vez es parte de renovarse.  Ante panoramas como éstos, no se puede ceder a menos que la vida ya no alcance, sólo así se comprende el abandono del trabajo que tanto se ama, y por el cual se transforman todas las realidades partiendo de cero.

Si bien, la tranquilidad llega con la satisfacción de logros, es también una realidad que se forja desde un comienzo. Es decir, cuando se miran ideas hacia el emprendimiento, cuando se recorre y retoma el proceso a base de constancia, cuando sigues, replanteas y renuevas, sin haber soltado nunca las razones que dan valor al trayecto. En un sentido humanizador, es finalmente consecuencia de los motivos de amor, entrega y sacrificio complementándose en el camino. En todo caso es la recompensa al esmero del trabajo duro cosechando satisfacciones plenas en la vida.

 

Inmoenlass | Trabajo duro

 

Publicado el

Finanzas sanas personas más Felices

Las personas positivas buscan soluciones y enfrentan sus zonas de riesgo o conflicto, analizan todas sus posibilidades y toman la mejor decisión.

Aunque el riesgo económico es una constante, manteniendo el equilibrio de las finanzas con la planeación correcta el dinero se cuida y se hace menos volátil

Al mantener una economía sana se reducen los niveles de estrés. Por tanto, optimizar el gasto basado en un plan influye positivamente en nuestra convivencia haciendo que las experiencias sean más positivas.

inmoenlasse-finanzas-felices

Publicado el

La necesidad de crear una meta para ir por la vía de la inversión

Considerar que soñar es una actitud improductiva es igual a pensar que los soñadores son idealistas sin beneficio, y demás etiquetas diseminadas en campo abierto. No puede ser más errada ésta idea acerca de los soñadores. Los sueños son contrastes que agregan valor al mundo y son el lado constructivo de las ideas. ¿Te imaginarias carecer de áreas creativas que diseñen un deseo, oportunidad o meta?, resulta tan básica esta noción que todos sabríamos, -para nuestra felicidad- la respuesta.

Dirigimos la atención en direcciones en las que se pueda mover nuestro interés personal. Esto significa que en el trazo de cada propósito realizaremos nuestros sueños, si así lo fijamos como una meta.

Así que, materializar es el punto en el que puede suceder todo lo que nos propongamos a corto, mediano y largo plazo. Sumando constancia para mantenernos enfocados en el objetivo que, en lo ideal, deberá ser positivo.

Fijándonos metas facilitaremos la obtención de las cosas que se van agregando a nuestro carro de próximas adquisiciones. Aunque son deseos dirigidos también se agrega mucho valor al compromiso.

Tan sólo recuerda aquella ocasión que fuiste de compras y de pronto, en el mostrador viste aquel artículo que ya imaginabas llevar contigo, pero que estaba fuera del gasto de ese mes. Entonces pensaste en ahorrar para realizar esa compra, y ¡Sí!, decidiste ahorrar y ahorrar de todo ingreso que tuvieras de la semana y demás extras. Por tal motivo, ahorrar para invertir a corto o largo plazo es la acción que asegurará tu próxima adquisición.

Si echamos mano de la acción y la constancia, el resultado será bueno, conseguiremos sensaciones de bienestar como recompensa para nuestra tranquilidad financiera. Utilizando ésta triada comenzamos a mirar hacia el futuro.

Proyectando y planificando nuestras metas financieras estaremos preparados para reconocer cuándo tenemos frente a nosotros una buena oportunidad, ya que una meta es la vía más óptima para llegar a la inversión.

blog-inmoenlasse-metas-de-inversion

Publicado el

El asesor financiero como guía confiable para nuestra inversión

El cliente debe realizar valoraciones acerca de la empresa a la que acude por razones de confiabilidad, como cuando vamos a contratar un servicio motivados por una necesidad que debemos cubrir,  y por ende, satisfacer. Basamos la elección en una cuestión de empatía directa; me gusta eso que veo, me gusta lo que ofrecen, me gusta el costo, me agrada el trato; y al final, nos vemos frente a una carga de valor maximizada del por qué estar con la marca de nuestro interés. La probabilidad de vernos de forma placentera en el futuro inmediato es lo que nos lleva a decir sí. Así que automáticamente tenemos frente a nosotros la proyección personal del ya me vi.

Saber dónde solicitamos información y en quién confiamos es elemental; quita el sueño o da seguridad. Por eso, buscar mediaciones confiables se vuelve una obsesión. Sugerir el producto no es suficiente. La elección va sujeta a una sensación de confort y de seguridad. Ante todo, ligada a una serie de necesidades por satisfacer. Entonces ¿Cuál es la empresa en que se debe confiar? ¿Quién ganará esa confianza expuesta?, solución que derivan de las promesas de la oferta y los beneficios en las que se promueve.

Ahora bien, cómo saber si eso es lo que necesitamos realmente, si tal producto o empresa es la correcta; el dónde y con quién son los motivos que dirigen la necesidad del solicitante. Con ello, la importancia de contar con el personal calificado se vuelve crucial. A través del experto la oferta cobra vida, ya que éste domina el producto, y principalmente genera los primeros momentos de seguridad al tratar con el interesado. Por consecuencia, el portafolio de su producto podría ser o no lo que se busca.

En el caso del ramo financiero el asesor es nuestro guía, él nos hablará del producto y las cuestiones técnicas a considerar llevándonos de paseo por la estructura de la oferta. Es por esto que un asesor financiero confiable cuenta con un plan de negocio que permite mostrar los movimientos de la inversión, datos como el tiempo en que durará, y cómo será posible alcanzar el rendimiento esperado durante las etapas y procesos por las que veremos mover nuestra inversión. También nos hablará de los escenarios y de los posibles riesgos a tomar.

Por tal motivo, ellos son la mejor guía para definir nuestros pasos sin perder de vista que en el paseo por la oferta el experto no toma la decisión, pero sí potencializa nuestra necesidad de invertir.A priori vamos con un propósito personal, con una meta, y una intención dispuesta a tomar sin miedo el camino hacia la inversión.