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Del ahorro a la inversión

«Nunca dejes de invertir, nunca dejes de mejorar, nunca dejes de hacer cosas nuevas»
—Bob Parsons

Inversión

Invertir es poner a trabajar el dinero sin que pierda su valor y generar más.  Es el paso siguiente al Ahorro, llegar ahí implica tener finanzas saludables y haber sacado el máximo provecho al hábito de ahorrar.

Del Ahorro a la inversión

Fija una meta clara

  • Debe ser realista, medible y tener un plazo.

Define un porcentaje de tus ingresos al ahorro

  • Así la decisión de gastar estará sujeta a tu meta.

Elabora un presupuesto para saber cuánto puedes ahorrar

  • Analiza qué gastos puedes reducir y destínalos a tu ahorro.

Invertir es poner a trabajar tu dinero, sin que pierda su valor.

Las inversiones deben ser diversificadas:

  • Adquirir una propiedad, estudiar, iniciar o expandir un negocio, abrir un cuenta de inversión.

Sé constante

  • Organiza tus metas, verifica avances, corrige cuando haga falta. Crea un hábito.

 

Ahorra, invierte y maximiza tu dinero

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Valora tu esfuerzo, ¡cuida tu aguinaldo!

En esta época del año, las ofertas están a la orden del día en distintos medios de comunicación; mientras que en los aparadores de los centros comerciales hay una amplia gama de ofertas y productos típicos de la temporada, lo que significa para los consumidores una fuerte tentación “muy difícil de vencer si no estás bien preparado”.

Para hacer frente a este tipo de campañas, es muy importante administrar nuestros ingresos y moderar nuestros gastos, ya que el inicio de año, además de buenos propósitos puede venir acompañado con una realidad llena de deudas y bolsillos vacíos.

Por lo anterior te recomendamos:

Aprovechar al máximo tu aguinaldo dividiéndolo de la siguiente manera:

  • Liquidando deudas
  • Destinando un porcentaje al ahorro
  • Realizando compras de manera organizada por medio de un plan de gastos

Adicional a ello, te sugerimos llevar a cabo las siguientes acciones:

  • Analizar por un momento tu economía personal o familiar
  • Elaborar un presupuesto (familiar o personal)
  • Realizar un plan de gastos para llevarlo a cabo
  • Evitar las compras impulsivas
  • Prever los gastos de inicio de año
  • Llevar solo el dinero necesario y hacer una lista de las compras
  • Dar prioridad a lo importante y urgente, ¡pagando primero las deudas!
  • Usar tarjetas de crédito en casos extraordinarios o para aprovechar una promoción real
  • Tomar el tiempo necesario para comparar precios y características de productos o servicios, para elegir las mejores opciones
  • Y si consideras muy necesario realizar algún regalo, busca artículos de utilidad, calidad y comprarlos con anticipación.

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¿Qué es Educación Financiera?

Educación Financiera es la formación destinada a desarrollar habilidades y conocimientos necesarios para lograr una correcta administración de lo ganamos y gastamos, así como un adecuado manejo de los productos financieros para tener una mejor calidad de vida.

Para comenzar te recomendamos:

  • Analizar tu economía personal o familiar.
  • Definir tus metas o proyectos: qué quieres lograr, cuándo y cómo.
  • Haz un presupuesto:
    • una lista de tus ingresos y gastos mensuales.
  • Clasifica tus gastos como:
    • urgentes, básicos, por gusto o innecesarios.
  • Asegúrate de gastar menos de lo que ganas:
    • elimina los gastos innecesarios.
  • Define una cantidad para ahorrar:
    • destina al menos el 10% de tu ingreso mensual
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Dale un #BuenFin a tu dinero

Este fin de semana se llevará acabo el tradicional BuenFin, si estas pensando en salir corriendo a comprar deténte, reflexiona antes estos cinco consejos:

  • Liquida deudas
    • Las más antiguas y/o las de mayor interés
  • Ahorra
    • Destina al menos un 20% de ingresos al ahorro
  • Prevé
    • Los gastos de inicio de año
  • Planea
    • Realiza un plan de gastos de corto, mediano y largo plazo
  • Regala
    • Artículos de utilidad, calidad y comprarlos con anticipación
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5 Consejos para comenzar a invertir

Invertir es uno de los pasos naturales necesarios que debes considerar para incrementar tu patrimonio financiero. Por lo anterior toma en cuenta los siguientes consejos:

  1. Estudia y aplica: Si vas a comenzar a invertir, infórmate. Lee distintas fuentes, una vez que lo hayas hecho acércate con personal especializado y disipa tus dudas.
  2. Invierte en algo que entiendas: No importa lo atractivo que parezca, si no lo comprendes, regresa al punto anterior,  y si no estás seguro, simplemente no lo hagas.
  3. Pospón tu gratificación: No toques el dinero que has invertido antes del tiempo que has fijado como plazo para rendir intereses. Ese dinero no es un fondo de emergencia.
  4. Toma riesgos calculados: En toda inversión existe cierto riesgo; diversifica tu portafolio de inversión y hazlo en productos financieros que se adapten al nivel de riesgo que estés dispuesto a aceptar.
  5. Controla tus emociones: Un inversionista debe tomarse para decidir qué es lo mejor asegurar su patrimonio y no dejarse llevar por la emoción de una buena oferta, medita la decisión antes de actuar.
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Asegura tu patrimonio

“No hay nada más inseguro que la vida y nada más cierto que un seguro”

Muchos de nosotros en algún momento de nuestra vida o tal vez ahora mismo, no le hemos dado la importancia de contar con un seguro, ya sea de vida, automotríz, educativos, gastos médicos, de viaje y por su puesto, inmobiliarios. Se suele pensar en el pago de un seguro como un gasto al que no le vemos utilidad sino hasta que realmente se necesita. Sin embargo, contratar un seguro de cualquier tipo debe entenderse como una inversión que asegura nuestro patrimonio, familiares o a nosotros mismos.

Los seguros son instrumentos financieros que nos ayudan a reducir la incertidumbre económica sobre el futuro, de modo que garantice el pago futuro sobre daños o percances en alguna eventualidad de la que se está asegurando. Consiste en un contrato llamado ‘póliza’ con una institución financiera mejor conocida como ‘aseguradora’ con la cual, el contratante se compromete a pagar una determinada cantidad de dinero llamada ‘prima’ durante un plazo y monto fijado. Por su parte, la entidad aseguradora se compromete, en caso de que se produzca un siniestro cubierto por dicho contrato, a indemnizar el daño producido o a satisfacer un capital, renta u otra prestación convenida.

Las recientes catástrofes ocurridas a nivel mundial son un llamado de atención a considerar contratar alguno de los muchos tipos de seguros que hay en el mercado. Los sismos de septiembre en la Ciudad de México, Oaxaca, Guerrero, Chiapas y Morelos ponen de manifiesto la necesidad de contar con un seguro en caso de desastres naturales para un inmueble. El desconocimiento de los productos financieros  como el seguro y la falta de planes de educación financiera son parte del problema; sin embargo esto no nos exime de buscar por nuestra cuenta acerca de las posibles solucione que tenemos a nuestro alcance.

Acércate con los especialistas financieros que te pueden asesorar de qué tipo de seguro te conviene más de acuerdo a tus necesidades y posibilidades. Recuerda que un seguro no es un compromiso adicional, es la mejor manera de enfrentar los compromisos existentes en el incierto futuro.

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El fondo de emergencia

Es común ver que muchos créditos financieros se anuncian preguntando: ¿Qué harías con tres meses de tu sueldo?, ésta idea nos hace imaginar todo lo que podríamos adquirir con esa cantidad de dinero en nuestras manos. Sin embargo, pocos o mejor dicho, nadie cree necesitar un fondo de emergencias y siempre pensamos “a mi no me va a pasar”.

Hay que prevenir un desembolso sacrificado cuando no se tiene el dinero suficiente. Motivo por el cual, es importante pensar en crear y mantener un fondo de emergencia como una reserva de dinero que será destinada únicamente, para afrontar sólo las situaciones  inesperadas. Esto debe permitirte hacer frente a cualquier eventualidad sin alterar tu presupuesto mensual, logrando cubrir tus gastos fijos.

Lo recomendable para inicar tu fondo de emergencia es que asegures por lo menos tres meses de tu sueldo, podrás incrementarlo conforme tu situación financiera mejore o si en el hábito del ahorro sigues destinando un porcentaje de tus ingresos a dicho fondo, aún después de haber alcanzado el monto que te hayas fijado como meta.

Ahora que sabes qué es un fondo de emergencia y para qué sirve debes saber cómo crearlo. Comienza haciendo un presupuesto de tus gastos contra tus ingresos, identifica qué gastos puedes reducir o eliminar; destina lo que hayas logrado disminuir al ahorro, define un porcentaje a tu fondo de emergencia y, tal vez otro tanto a alguna otra meta que desees alcanzar; finalmente, determina una fecha para lograr tu objetivo.

Pero otro aspecto que es importante considerar es dónde guardar tu ahorro. La respuesta es simple: en una institución financiera que te garantice disponibilidad inmediata y al mismo tiempo te permita ganar rendimientos mínimos, por encima del porcentaje de inflación, así como el poder acceder de manera rápida y eficiente a tu fondo.  

Si pones a trabajar tu dinero se generarán rendimientos más rápido. Tenerlo guardado reducirá la tentación de gastarlo. Vale decir también que en el caso de llegar a presentarse una emergencia y te ves en la necesidad de disponer de una parte o el total del fondo, lo recomendable es que incrementes el porcentaje que acostumbras a ahorrar cada mes. Sin importar que sea algo mínimo, así tardarás menos tiempo en recuperar lo que tenías. Con ello, se incrementa también el porcentaje destinado al fondo de emergencias.

Se sugiere contar con dos fondos de emergencia; uno de situaciones menores y otro de atenciones mayores, el primero podrá ser destinado a los eventos menos necesarios como la reparación de unas piezas del automóvil, y por tanto, menos significativas que los segundos como cubrir un tratamiento de salud costoso.

Por todo lo anterior, un fondo de emergencias es una excelente alternativa de entre muchas opciones preventivas que existen.

Finalmente, la creación de un fondo de emergencia es sencilla y siempre debe ir adaptada a tus ingresos, requiere constancia y disciplina porque deberás resguardar el dinero y no gastarlo en otros fines. Considera estos tres puntos: tu tolerancia al riesgo, tus necesidades actuales y tus gastos futuros. El fondo de emergencia debe verse como una inversión más de tu patrimonio. La mejor alternativa es que te anticipes y estés preparado para enfrentarlas.

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El ahorro y la inflación

En las noticias siempre estamos escuchando que la inflación es en buena parte, motivo de nuestros males financieros, sin embargo sabemos poco de lo que significa y cómo impacta realmente en nuestra economía. Primero entendamos qué es; inflación en el ámbito económico es el aumento continuo y generalizado de los precios en los productos y servicios, se calcula a partir del costo de una canasta básica (representativa). De este modo, si el precio de los productos de tu canasta básica aumentan, el rendimiento de tu dinero para adquirirla disminuye, es decir no podrás comprar los mismos productos con la misma cantidad de dinero. Y esto nos dice en qué nivel aumentó la inflación.

Por ejemplo, si el año pasado comprabas la canasta básica con $1,000 pesos, tal vez ahora lo hagas con $1,320 pesos, esto es la pérdida del poder adquisitivo de tu dinero, ya no puedes comprar los mismos productos que antes con la misma cantidad.

Por lo anterior, si decides guardar tu dinero de manera informal lo estas perdiendo desde el momento que dejaste de usarlo para comprar bienes o servicios, guardado en casa o debajo del colchón no genera rendimientos, la inflación hace que el dinero pierda valor al paso del tiempo; mejor, ¡ponlo a trabajar!.

Ahorrar tu dinero en instituciones formales te garantiza primero que tu dinero estará protegido, segundo podrás ganar un poco más cobrando rendimientos en esquemas de ganancia iguales o superiores a la inflación. Recuerda, el rendimiento es la ganancia que una institución financiera paga por ahorrar tu dinero en dicha institución y cambia de acuerdo al plazo, monto de dinero invertido e instrumento financiero. Si ya tienes lo suficiente como invertir en comprar acciones o inmuebles tal vez sea hora de pensar en dar el siguiente paso e ir del ahorro a la inversión.

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Gasta menos de lo que necesitas

En México concluyeron las vacaciones de verano, los estudiantes han retornado a sus clases y los gastos familiares continúan. Tal vez esto sea menos revelador para algunos porque los valores de sus finanzas son más saludables, pero por qué.

Todo se debe a un plan de ahorro que les ha permitido diseñar sus gastos con mayor moderación, sabiendo que tienen bajo control sus ingresos y egresos. Estrategia que permite la discriminación permanente de sus necesidades sobre sus deseos.

Dicha situación pone en balanza el juicio de hacer qué, para qué y por qué, ya que de otra manera, cualquier gusto sería motivo de gasto. Por tanto, existe una obligación moral de preguntarse si lo que se desea hacer aplica para la necesidad sobre el placer y la complacencia.

En estos términos sociales, la cultura del consumismo se da como acto condicionado del qué hacer cuando se tiene disponible dinero, y sin advertirse el propósito de un para qué, es fácil caer en el riesgo de comprar por comprar.

Es aquí cuando se debe aproximarse a las preguntas que ayudarán a decidir sobre el destino de los recursos. En tanto, se establece una pincelada del por qué al contrastar gasto frente a egreso, ya que en todo momento, se maneja la noción del valor del consumo.

  1. Evitar compras innecesarias: identificando cuál es un gasto prioritario del que no lo es.
  2. Limitar pagos: cuidando de no llevar mucho dinero y dejando las tarjetas en casa.
  3. No realizar compras inmediatas: tomando el tiempo que sea necesario para checar precio y producto, en otra tienda o pasarlo en otra  ocasión.

Así que a gastar menos de lo que se necesita cuidando de gastar en lo que no es prescindible.

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La regla del 80 / 20

“El 20% de lo que haces genera el 80% de resultados”

También conocida como Principio de Pareto nos dice que el 80% de las consecuencias de una situación se determina por el 20% de las causas. Es decir, en cualquier estrategia que lleves a cabo, el 80% de los resultados provienen del 20% de los esfuerzos o gastos que se hagan en dicha empresa u objetivo.

Este regla fue propuesta por el Dr. Joseph Juran, ingeniero estadounidense reconocido por sus aportaciones en el control y gestión de calidad; quien descubrió en la obras del economista Vilfredo Pareto conocido por sus aportaciones matemáticas a la economía del equilibrio general y las curvas de indiferencia. Pareto enunció el principio del 80/20 basándose en el conocimiento empírico del estudio de cómo la gente en la sociedad en la que él vivía se dividía naturalmente entre los «pocos de mucho» y los «muchos de poco»; así estableció dos grupos de proporciones 80-20 donde el grupo minoritario, formado por un 20% de la población, ostentaba el 80% de algo, y el grupo mayoritario, formado por un 80% de población, el 20 % de ese mismo algo.

Juran al aplicar las ideas del economista a las propias acerca de gestión de calidad observó que el Principio de Pareto se podía aplicar a las métricas de un negocio, en las que podremos separar las cosas “poco vitales” (el 80% de las causas) de las “muy útiles” (el 20% que generan el mayor resultado o impacto). De este modo, tenemos que si 20% de las cosas que haces producen el 80% de tu éxito; o el 20% de las cosas que no haces son responsables del 80% de tus problemas o infelicidad.

Por lo tanto, debes comenzar a cambiar esta proporcionalidad para que tus esfuerzos se conviertan en beneficios. Aplica la regla del 80/20 en tu vida personal, en los negocios, en los estudios, etcétera. La idea es que lo que hagas sea un esfuerzo concreto y dirigido a mejorar las condiciones de tu vida o tu negocio. Comienza analizando aquello que estás haciendo, identifica qué acciones producen qué consecuencias, corrige si es necesario, refuerza si va bien.

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Invierte en la educación de tus hijos

La educación de nuestros hijos será la más grande inversión que haremos desde ahora por ellos, ya que su proyecto de vida dependerá de las expectativas que tendrán durante su trayectoria escolar y, por ende, el capital cultural que la educación superior les aportará al potencializar la absorción de los conocimientos y sobre el desarrollo de habilidades y destrezas que requerirán en su formación educativa y, para hacer frente a su perfil productivo, en la inserción laboral futura.

De acuerdo al Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO) “[…] el costo promedio por carrera en una universidad privada, va de 125 mil a 930 mil pesos […]” lo que quiere decir que debemos pensar en la inversión que se hará para pagar los estudios superiores de nuestros hijos a partir de la carrera que elijan.

En torno a ello, los ahorros para su educación, también pueden ser reportados en un sistema de ahorro bancario como los seguros educativos, siendo una opción bien establecida después de los créditos educativos surgidos desde las propias instituciones escolares. De tal manera, que dicha inversión educativa debe comenzar a planificarse durante los primeros dieciocho años de vida escolar de todo niño o bien, por lo menos con seis años para cubrir sus estudios universitarios.

Un estudio hecho por el banco HSBC revela que tendríamos que ahorrar el 18% del sueldo mensual con la iniciativa de abarcar desde la secundaria y los niveles de educación media superior y superior. Advirtiendo con ello, la relevancia que cobra el aporte al incremento económico de la educación como irrompible. para poder llegar a ser sustentable.

Si se comienza desde ese período de crecimiento de nuestros hijos, los gastos familiares también se verán beneficiados y entre ellos, el de abonar a los ahorros a largo plazo.

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Sociedades de inversión: cómo elegir mejor

En el mercado de bienes raíces las alianzas en la modalidad de sociedades de inversión nos ayudan a disminuir el riesgo, generan mayor capacidad de inversión y son una estrategia de aprendizaje con empresas o personas con la experiencia en el cómo se hace del mercado inmobiliario.

Una alianza de inversión inmobiliaria debe tener sus objetivos claros, las metas bien definidas, el tipo de contrato de asociación y nivel de participación a realizar. Es importante documentar el monto de la inversión en el proyecto, los porcentajes que van a intervenir, la proporción de copropiedad y el retorno de capital. El plazo, rendimiento y garantía debe quedar expresado en un contrato, avalado por una institución financiera.

El perfil del socio-inversionista

El dinero. Es necesario que tener una visión de negocio a largo plazo, un retorno de ganancias efectivo requiere tiempo y diversificación, así mismo se debe estar consciente que para obtener buenos resultados la inversión debe ser sustancial.

El perfil del empresario.

Debe garantizar que el monto de inversión no forme parte de su capital de trabajo, es decir, que cuente con liquidez o ingresos suficientes de su propio negocio que le permitan soportar financieramente una inversión o ahorro paralelo a su actividad empresarial habitual.

  • La experiencia. Trabajar de lado de socios con experiencia en el negocio, sumado al nivel de conocimiento del sector en el que se va a invertir, marcará una ventaja en el grado de éxito del proyecto de inversión.
  • Las decisiones. Se toman en dos rubros importantes: el financiero y el operativo. El primero involucra a los dueños del capital y el segundo está en manos de quien conoce el negocio.

Así, socios económicos y asesores generan la sinergia para que un negocio sea rentable, como inversionista debes saber sacar el máximo provecho conocen los temas financieros, se relacionan con bancos y con las autoridades. El éxito está en la decisión de ir para adelante.

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Principios de inversión de Warren Buffett

Quizá te hayas preguntado cómo han hecho los grandes magnates como Bill Gates, Carlos Slim y Warren Buffett sus grandes fortunas, qué secretos tienen para lograrlo o cómo administran sus finanzas. La realidad es que no existen grandes secretos para invertir, es solo producto de constancia y decisión.

Warren Buffett es el tercer hombre más rico del mundo, cuenta con una fortuna valuada en 66,000 millones de dólares, su empresa Berkshire Hathaway es la quinta mayor empresa de EUA. Antes de comprar una compañía la analiza como si fuera a convertirse en su dueño y no un simple accionista minoritario que compra acciones para vender según se mueva en el mercado. Además observa su capacidad de obtener ingresos, la rentabilidad, un buen equipo de gestión y que la acción tenga un precio razonable. Buffett afirma que “es mucho mejor comprar un negocio maravilloso a un precio justo, que comprar un negocio razonable a un precio maravilloso”. Esta actitud de propietario de la empresa es lo que diferencia a un inversor de un especulador; sus inversiones son realmente rentables debido a que son constantes y de largo plazo. Las decisiones las toma racionalmente, no deja que el humor o las emociones tomen el control. Esta es su estrategia de inversión.

Para conseguir el éxito que tiene ahora el oráculo de Omaha siguió veinte principios básicos que consisten en la capacidad de ser racional frente al mercado, de tomar las decisiones basadas en un análisis profundo y principalmente en ser paciente frente a las expectativas de obtener ganancias. Conoce parte de los principios de Warren Buffett para invertir publicados en iProfesional:

  • Nunca invierta en un negocio que no pueda entender.
  • Si no puede ver caer un 50% de tu inversión sin pánico, no invierta en el mercado de valores.
  • Sea temeroso cuando otros son codiciosos y viceversa.
  • El optimismo es el enemigo del comprador racional.
  • La capacidad de decir “no” es una enorme ventaja para un inversor.
  • No tome seriamente los resultados anuales, sino los promedios de cuatro o cinco años.
  • Invierta siempre a largo plazo.

 

Warren Buffett

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Invertir en Educación

Educación también es inversión. En México tres de cada diez jóvenes entre los 18 y 29 años de edad no han podido acceder a la educación superior, la demanda de acceso a las instituciones públicas de educación ha rebasado la capacidad que el Estado puede ofrecer. Sin embargo la competitividad en el mercado laboral ha venido haciendo en los últimos treinta años más complicado obtener un empleo mejor remunerado, lo que denota la estrecha relación con el nivel educativo alcanzado y el sueldo que se percibe según la preparación académica.

Existen dos problemas de fondo en el tema de la educación superior. Primero, la demanda de acceso al sistema público se ha saturado, esto ha creado un nicho de mercado creciente del lado del sector privado que con distintas ofertas ha ido ganando terreno como una oportunidad real de afrontar el reto educativo actual. Aunque no solo se trata de oferta, la calidad y costo son dos componentes a considerar en la inversión educativa. Segundo, la decisión vocacional y la sobre demanda de carreras tradicionales han afectado el mercado profesional abaratando la remuneración económica en perfiles profesionales especializados haciendo más difícil la competencia por un puesto de trabajo.

En consecuencia, al elegir una profesión se deben considerar opciones menos saturadas o de aplicación en la innovación tecnológica como: ingeniería ambiental y bioenergética con aplicaciones en sustentabilidad, recursos energéticos y cambio climático; agroingeniería, que responda a necesidades de optimización de la producción agrícola en condiciones meteorológicas diversas; química fármaco agrícola que diseñe granos y alimentos, con adecuaciones a nivel genético para potenciar sus propie­dades nutricionales intrínsecas; nanomedicina que ayude en tratamientos médicos y procedimientos quirúrgicos a escala nanométrica; diseño genético para la reparación órganos, erradicación de enfermedades y creación de perfiles humanos a la carta; seguridad biométrica que ayude a crear sistemas de seguridad basados en la biología humana, sociología virtual que estudie y teorice sobre el comportamiento humano en las Redes Sociales; pedagogía enfocada a la educación a través de las Tecnologías de la Información y la Comunicación que ayuden a dar acceso con igualdad y equidad a la mayor cantidad de grupos sociales.

Invertir en educación es rentable, siempre y cuando se elijan profesiones de reciente creación y por lo tanto, poco demandadas. Estas carreras en unos años responderán a las necesidades económicas, tecnológicas, culturales y sociales que requerirá el país, debemos estar listos para tomar el reto.

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Haz de tu adquisición inmobiliaria una buena inversión

Adquirir un inmueble implica tomar en consideración diversos aspectos como el lugar, los servicios, tu situación económica, tus planes a futuro y hasta los vecinos que deseas tener. La atención que pongas a los siguientes consejos harán de tu compra una mejor decisión.

¿Cuál es mi calificación crediticia?

Si vas a adquirir una hipoteca bancaria, lo primero es saber cómo estás calificado ante el Buró de Crédito. Obtén tu reporte, tienes derecho a una consulta anual gratis.

¿Tengo empleo permanente?

Es un requisito básico para que te aprueben un préstamo. Si eres empleado por cuenta propia, debes demostrar estabilidad de ingreso por un período prolongado.

¿Cómo está mi capacidad de pago?

Elabora un presupuesto, identifica tus ingresos y tus gastos. Si tus gastos son mayores, debes corregir inmediatamente. Administra mejor tu dinero.

¿Tengo ahorros?

Prevé gastos administrativos y legales, independientes del crédito hipotecario. Siempre debes tener una reserva, aunque sea pequeña para gastos inesperados.

¿Qué tipo de propiedad quiero?

Piensa en tu familia y a futuro. Si tienes niños pequeños y te gustaría que tuvieran patio o si gustas de trabajar en el jardín, una casa independiente sería tu mejor opción.

¿Qué características debe tener?

Analiza la cantidad de habitaciones mínimas que necesitas y los baños. La calidad de la construcción, la seguridad, las opciones de modificación o crecimiento del inmueble.

¿En qué lugar voy a comprar?

Comprar un inmueble implica también lo que hay alrededor. Haz una lista de los requisitos básicos que debe tener la comunidad donde vivas. Entre ellas los servicios, seguridad, las escuelas, hospitales, entretenimiento y centros comerciales cercanos.

¿Cuáles son mis planes de vida a corto plazo?

Compra pensando a largo plazo. Si planeas mudarte pronto a otra ciudad, es mejor permanecer alquilando a menos que quieras dejar tu propiedad rentada.

¿Qué obligaciones tendré como propietario?

Ten presente que con los derechos que adquieres, vienen las obligaciones. Entre ellos pagos de impuestos, de mantenimiento, de cumplir las reglas y restricciones de la comunidad donde compras.

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Para qué asistir a exposiciones sobre Educación Financiera

Las exposiciones sobre Cultura Financiera son medios presenciales creadas con el fin de mejorar la toma de decisiones económicas de los asistentes. Se trata de eventos dirigidos al público en general, cuya información se extiende a niños, jóvenes y adultos, motivando su participación a través de dinámicas con las que se produzca una comprensión más clara del uso eficaz del dinero.

“En el país sólo 10 por ciento de las instituciones promueven programas de educación sobre los servicios y productos que ofrecen” (El Financiero, 2015).

Una de las problemáticas que enfrentan los cuentahabientes es el desconocimiento sobre los productos financieros que adquieren. El ahorro y la inversión requieren estrategias distintas a las del crédito y su manejo debe estar orientado a las necesidades de cada personal o negocio. Por ello, es importante de saber cómo funcionan y cómo distinguir las ofertas reales de las que no lo son.

Cada vez existe un interés creciente de las empresas del ramo financiero por globalizar una cultura más orgánica de las finanzas personales, buscando fomentar la sanidad del presupuesto por medio del ahorro. De tal manera que, promoviendo el interés colectivo dejan a disposición gratuita: guías de uso, consejos, ofrecimientos de productos y promociones. Pero las actividades más requeridas por los asistentes son los talleres, donde a través de dinámicas lúdicas se aprende la forma en que operan los distintos productos financieros que las instituciones ofrecen.

En México se realizan al año dos importantes eventos relacionados al tema de finanzas personales: Expo Educación Financiera organizada por Creadores de Éxitos y la Semana Nacional de Educación Financiera por la Condusef. Ésta última es un evento organizado por una institución pública, abierta a todos y con la participación de importantes representantes del ramo.

Así que, asistir a tales eventos resulta conveniente, ya que se adquiere un conocimiento más definido acerca del rendimiento y la optimización de los recursos. En este sentido, las financieras buscan acercar a las personas de todos los niveles económicos para el buen aprovechamiento de la orientación financiera.

No pierdas la oportunidad de hacer de la Cultura Financiera un hábito personal y familiar.

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Listos para disfrutar de las vacaciones

Llegaron las vacaciones de verano y muchos hicieron las maletas a tiempo; con la planeación ideal, seguramente ahora se encuentran en sus destinos turísticos.

Al preparar la salida consideraron un presupuesto, de esta manera definieron dónde ir y qué hacer.

Si aún no han salido, pero están en los preparativos, es un buen momento para tomar en cuenta lo siguiente:

Elegir el lugar

La elección del lugar que se visitará es una de las principales euforias, las expectativas crecen al finalizar el ciclo escolar. Por ende, las salidas son planeadas en su mayoría para realizarse en familia, decisión que debe ir de la mano con el proyector de finanzas.

Así que, si estás por decidir la ruta de salida, haz un presupuesto que cuide tu realidad financiera actual sin que esto limite o descompense tu bolsillo más adelante.

Duración de la estadía

Saber por cuántos días estarás en tu paraíso veraniego, implica destinar dinero suficiente para los gastos sin perjudicar la economía. Se trata de pagar sin afectar tu liquidez, pero también, permitirte esos gustos que desde hace tiempo vienes imaginando.

Con quién ir

Para este momento, decidir la compañía es igual de importante que los puntos anteriores, ya que el número de personas está relacionado con los recursos que se gastarán durante todo el viaje, comida, diversión, entretenimiento, etc.

Plan de emergencia

El fondo de emergencia es un ahorro para imprevistos y accidentes, es indispensable que al salir, pienses en los posibles contratiempos que pueden generar un desembolso extra. Entonces, podrás cubrir gastos no planeados sin afectar los recursos asignados desde el principio.

A todos los que están disfrutando de sus vacaciones de verano les deseamos ¡Excelente paseo y finanzas felices!.

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Cómo identificar y enfrentar el sobreendeudamiento

Estar endeudado sin tener posibilidades de pagar y sólo viendo cómo los pasivos crecen cada día más, es una de las experiencias más angustiantes que se pueden tener en la vida financiera. Saber que tenemos un compromiso con el que no estamos cumpliendo y que cada día se vuelve más insalvable tiende a generar una sensación de incomodidad creciente.

Podrías ignorar el problema, sin embargo hacer el problema de lado sólo tiende a empeorar las cosas, tu historial crediticio tendrá una marca negativa que afecta tu futuro financiero, personal y familiar. Nunca se sabe cuándo vas a necesitar solicitar un préstamo en el futuro.

Los motivos pueden ser variados: una mala racha en los negocios, una situación de desempleo inesperado, falta de capacidad de pago al afrontar tus deudas, un estilo de vida dispendiosa o tal vez no consideraste todos los problemas que un crédito podría traerte al solicitarlo y que ahora te ahoga. Cualquiera que sea la razón, el momento de hacer frente a la situación es ahora. Confronta el problema y diseña una estrategia que te permita no llegar a situaciones extremas donde la deuda no pueda pagarse y busca que la institución financiera te facilite hacer los pagos necesarios, al final ambos ganan.

Lo primero que debes hacer es saber cómo usas el dinero para que tus gastos no terminen asfixiándote. Planificar tu situación económica te permitirá tener unas finanzas sanas en el presente y futuro.

Sigue los siguientes puntos:

Primero, saber cómo usas tu dinero

  • Elabora un presupuesto. Te ayudará a planear tus finanzas. Identifica cuánto dinero ganas y cuánto necesitas para cubrir todos los gastos del mes, sin que estos excedan tus ingresos. Es importante que reserves una cantidad fija que destinaras al ahorro.
  • Reduce gastos innecesarios. Si tienes un presupuesto ajustado, evita compras innecesarias, pregúntate: ¿es un deseo o necesidad?
  • La tarjeta de crédito. Deja de usar las tarjetas de crédito para pagos que puedes realizar en efectivo, y de ser posible cancélalas. A la larga significan gastos innecesarios que sólo suben los intereses y comisiones por su uso.
  • Destina una cantidad fija para cubrir las deudas y acelerar su pago. Paga las más pequeñas, al liquidarlas es conveniente pagar más del monto mínimo requerido por cada préstamo para que no se acumulen más intereses. De esta forma, se estará reduciendo el valor de la deuda.

Segundo, comienza a ahorrar

  • Ahorra. Se recomienda destinar el 10% de tu ingreso mensual al ahorro, esto te ayudará a tener dinero disponible para una emergencia o meta fijada. Deposita tu ahorro en una institución financiera, hay suficientes opciones que te ofrecen garantía de protección y rendimientos, así reducirás el riesgo de que la inflación disminuya el valor de tu dinero.
  • Haz tu fondo de emergencias. Un fondo sirve para atender situaciones imprevistas y debe poder cubrir al menos tres meses de tus gastos fijos.

Tercero, elimina tus deudas

  • Crea un historial crediticio positivo. Es recomendable que empieces a crear un historial crediticio positivo.
  • Paga a tiempo. Contabiliza todo lo que debes. Toma los estados de cuenta de todos los créditos que manejes, súmalos y anota la cantidad, así como quién es el prestamista, el monto que adeudas, el término del préstamo, los cargos, cuotas y tasas de interés.
  • Considera un plazo de tres años. Necesitaras fijar metas realistas para terminar con tus adeudos y que no podrás hacerlo en pocos meses. Destina una cantidad específica que aportarás cada mes y haz un compromiso contigo mismo para quedar libre de adeudos en este plazo de tiempo, o en el que sea necesario.
  • Consolida tus deudas en una sola. Actualmente existen opciones en distintas instituciones financieras que te permiten concentrar tus deudas en una sola con un interés más bajo. Revisa las diferentes opciones con las que cuentas y elije una que se adapte a tu capacidad de pago.
  • Amortiza tu capital. Si las condiciones de tu crédito lo permiten, busca hacer pagos que reduzcan el capital principal que adeudas. En algunos casos puedes amortizar la deuda para determinar una cuota fija y más baja de la que pagas actualmente, esto te conviene para que lo que pagas por intereses se mantengan estables o bajen.
  • Recorta tus gastos. Haz un cambio de raíz en tu comportamiento financiero. No agregues más cargas a tu deuda comprando cosas que no necesitas. Si la compra que quieres realizar se sale de tu presupuesto o se suma a la deuda que ya tienes, lo recomendable es que no la realices.
  • Aumenta tus ingresos. Piensa en formas creativas de aumentar tus ingresos. Puedes conseguir un trabajo de medio tiempo los fines de semana o iniciar un negocio con alguno de tus amigos. Así podrás ganar más dinero que te ayudará a lograr tu meta.

Asumir el control de tus finanzas te hará sentir mejor, poco a poco obtendrás más seguridad y con ello libertad, al final tendrás menos preocupaciones entorno a tus deudas.

Si estos pasos no son suficientes para disminuir gradual y significativamente la deuda, quiere decir que el problema es más complicado. En estos casos, lo más recomendable es acercarse a las instituciones financieras con las que se tiene la deuda para explicar nuestra situación y hablar de las posibles alternativas. Lo más importante es no ignorar el nivel de riesgo que se corre, ya que mientras más tiempo pase, más intrincada será la deuda.

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Finanzas sanas personas más Felices

Las personas positivas buscan soluciones y enfrentan sus zonas de riesgo o conflicto, analizan todas sus posibilidades y toman la mejor decisión.

Aunque el riesgo económico es una constante, manteniendo el equilibrio de las finanzas con la planeación correcta el dinero se cuida y se hace menos volátil

Al mantener una economía sana se reducen los niveles de estrés. Por tanto, optimizar el gasto basado en un plan influye positivamente en nuestra convivencia haciendo que las experiencias sean más positivas.

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El asesor financiero como guía confiable para nuestra inversión

El cliente debe realizar valoraciones acerca de la empresa a la que acude por razones de confiabilidad, como cuando vamos a contratar un servicio motivados por una necesidad que debemos cubrir,  y por ende, satisfacer. Basamos la elección en una cuestión de empatía directa; me gusta eso que veo, me gusta lo que ofrecen, me gusta el costo, me agrada el trato; y al final, nos vemos frente a una carga de valor maximizada del por qué estar con la marca de nuestro interés. La probabilidad de vernos de forma placentera en el futuro inmediato es lo que nos lleva a decir sí. Así que automáticamente tenemos frente a nosotros la proyección personal del ya me vi.

Saber dónde solicitamos información y en quién confiamos es elemental; quita el sueño o da seguridad. Por eso, buscar mediaciones confiables se vuelve una obsesión. Sugerir el producto no es suficiente. La elección va sujeta a una sensación de confort y de seguridad. Ante todo, ligada a una serie de necesidades por satisfacer. Entonces ¿Cuál es la empresa en que se debe confiar? ¿Quién ganará esa confianza expuesta?, solución que derivan de las promesas de la oferta y los beneficios en las que se promueve.

Ahora bien, cómo saber si eso es lo que necesitamos realmente, si tal producto o empresa es la correcta; el dónde y con quién son los motivos que dirigen la necesidad del solicitante. Con ello, la importancia de contar con el personal calificado se vuelve crucial. A través del experto la oferta cobra vida, ya que éste domina el producto, y principalmente genera los primeros momentos de seguridad al tratar con el interesado. Por consecuencia, el portafolio de su producto podría ser o no lo que se busca.

En el caso del ramo financiero el asesor es nuestro guía, él nos hablará del producto y las cuestiones técnicas a considerar llevándonos de paseo por la estructura de la oferta. Es por esto que un asesor financiero confiable cuenta con un plan de negocio que permite mostrar los movimientos de la inversión, datos como el tiempo en que durará, y cómo será posible alcanzar el rendimiento esperado durante las etapas y procesos por las que veremos mover nuestra inversión. También nos hablará de los escenarios y de los posibles riesgos a tomar.

Por tal motivo, ellos son la mejor guía para definir nuestros pasos sin perder de vista que en el paseo por la oferta el experto no toma la decisión, pero sí potencializa nuestra necesidad de invertir.A priori vamos con un propósito personal, con una meta, y una intención dispuesta a tomar sin miedo el camino hacia la inversión.