«Nunca dejes de invertir, nunca dejes de mejorar, nunca dejes de hacer cosas nuevas»
—Bob Parsons

Inversión

Invertir es poner a trabajar el dinero sin que pierda su valor y generar más.  Es el paso siguiente al Ahorro, llegar ahí implica tener finanzas saludables y haber sacado el máximo provecho al hábito de ahorrar.

Del Ahorro a la inversión

Fija una meta clara

• Debe ser realista, medible y tener un plazo.

Define un porcentaje de tus ingresos al ahorro

• Así la decisión de gastar estará sujeta a tu meta.

Elabora un presupuesto para saber cuánto puedes ahorrar

• Analiza qué gastos puedes reducir y destínalos a tu ahorro.

Invertir es poner a trabajar tu dinero, sin que pierda su valor.

Las inversiones deben ser diversificadas:

• Adquirir una propiedad, estudiar, iniciar o expandir un negocio, abrir un cuenta de inversión.

Sé constante

• Organiza tus metas, verifica avances, corrige cuando haga falta. Crea un hábito.

Ahorra, invierte y maximiza tu dinero

En esta época del año, las ofertas están a la orden del día en distintos medios de comunicación; mientras que en los aparadores de los centros comerciales hay una amplia gama de ofertas y productos típicos de la temporada, lo que significa para los consumidores una fuerte tentación “muy difícil de vencer si no estás bien preparado”.

Para hacer frente a este tipo de campañas, es muy importante administrar nuestros ingresos y moderar nuestros gastos, ya que el inicio de año, además de buenos propósitos puede venir acompañado con una realidad llena de deudas y bolsillos vacíos.

Por lo anterior te recomendamos:

Aprovechar al máximo tu aguinaldo dividiéndolo de la siguiente manera:

• Liquidando deudas
• Destinando un porcentaje al ahorro
• Realizando compras de manera organizada por medio de un plan de gastos

Adicional a ello, te sugerimos llevar a cabo las siguientes acciones:

• Analizar por un momento tu economía personal o familiar
• Elaborar un presupuesto (familiar o personal)
• Realizar un plan de gastos para llevarlo a cabo
• Evitar las compras impulsivas
• Prever los gastos de inicio de año
• Llevar solo el dinero necesario y hacer una lista de las compras
• Dar prioridad a lo importante y urgente, ¡pagando primero las deudas!
• Usar tarjetas de crédito en casos extraordinarios o para aprovechar una promoción real
• Tomar el tiempo necesario para comparar precios y características de productos o servicios, para elegir las mejores opciones
• Y si consideras muy necesario realizar algún regalo, busca artículos de utilidad, calidad y comprarlos con anticipación.

Educación Financiera es la formación destinada a desarrollar habilidades y conocimientos necesarios para lograr una correcta administración de lo ganamos y gastamos, así como un adecuado manejo de los productos financieros para tener una mejor calidad de vida.

Para comenzar te recomendamos:

• Analizar tu economía personal o familiar.
• Definir tus metas o proyectos: qué quieres lograr, cuándo y cómo.
• Haz un presupuesto:
  • una lista de tus ingresos y gastos mensuales.
• Clasifica tus gastos como:
  • urgentes, básicos, por gusto o innecesarios.
• Asegúrate de gastar menos de lo que ganas:
  • elimina los gastos innecesarios.
• Define una cantidad para ahorrar:
  • destina al menos el 10% de tu ingreso mensual

Este fin de semana se llevará acabo el tradicional BuenFin, si estas pensando en salir corriendo a comprar deténte, reflexiona antes estos cinco consejos:

• Liquida deudas
  • Las más antiguas y/o las de mayor interés
• Ahorra
  • Destina al menos un 20% de ingresos al ahorro
• Prevé
  • Los gastos de inicio de año
• Planea
  • Realiza un plan de gastos de corto, mediano y largo plazo
• Regala
  • Artículos de utilidad, calidad y comprarlos con anticipación

“No hay nada más inseguro que la vida y nada más cierto que un seguro”

Muchos de nosotros en algún momento de nuestra vida o tal vez ahora mismo, no le hemos dado la importancia de contar con un seguro, ya sea de vida, automotríz, educativos, gastos médicos, de viaje y por su puesto, inmobiliarios. Se suele pensar en el pago de un seguro como un gasto al que no le vemos utilidad sino hasta que realmente se necesita. Sin embargo, contratar un seguro de cualquier tipo debe entenderse como una inversión que asegura nuestro patrimonio, familiares o a nosotros mismos.

Los seguros son instrumentos financieros que nos ayudan a reducir la incertidumbre económica sobre el futuro, de modo que garantice el pago futuro sobre daños o percances en alguna eventualidad de la que se está asegurando. Consiste en un contrato llamado ‘póliza’ con una institución financiera mejor conocida como ‘aseguradora’ con la cual, el contratante se compromete a pagar una determinada cantidad de dinero llamada ‘prima’ durante un plazo y monto fijado. Por su parte, la entidad aseguradora se compromete, en caso de que se produzca un siniestro cubierto por dicho contrato, a indemnizar el daño producido o a satisfacer un capital, renta u otra prestación convenida.

Las recientes catástrofes ocurridas a nivel mundial son un llamado de atención a considerar contratar alguno de los muchos tipos de seguros que hay en el mercado. Los sismos de septiembre en la Ciudad de México, Oaxaca, Guerrero, Chiapas y Morelos ponen de manifiesto la necesidad de contar con un seguro en caso de desastres naturales para un inmueble. El desconocimiento de los productos financieros  como el seguro y la falta de planes de educación financiera son parte del problema; sin embargo esto no nos exime de buscar por nuestra cuenta acerca de las posibles solucione que tenemos a nuestro alcance.

Acércate con los especialistas financieros que te pueden asesorar de qué tipo de seguro te conviene más de acuerdo a tus necesidades y posibilidades. Recuerda que un seguro no es un compromiso adicional, es la mejor manera de enfrentar los compromisos existentes en el incierto futuro.

Es común ver que muchos créditos financieros se anuncian preguntando: ¿Qué harías con tres meses de tu sueldo?, ésta idea nos hace imaginar todo lo que podríamos adquirir con esa cantidad de dinero en nuestras manos. Sin embargo, pocos o mejor dicho, nadie cree necesitar un fondo de emergencias y siempre pensamos “a mi no me va a pasar”.

Hay que prevenir un desembolso sacrificado cuando no se tiene el dinero suficiente. Motivo por el cual, es importante pensar en crear y mantener un fondo de emergencia como una reserva de dinero que será destinada únicamente, para afrontar sólo las situaciones  inesperadas. Esto debe permitirte hacer frente a cualquier eventualidad sin alterar tu presupuesto mensual, logrando cubrir tus gastos fijos.

Lo recomendable para inicar tu fondo de emergencia es que asegures por lo menos tres meses de tu sueldo, podrás incrementarlo conforme tu situación financiera mejore o si en el hábito del ahorro sigues destinando un porcentaje de tus ingresos a dicho fondo, aún después de haber alcanzado el monto que te hayas fijado como meta.

Ahora que sabes qué es un fondo de emergencia y para qué sirve debes saber cómo crearlo. Comienza haciendo un presupuesto de tus gastos contra tus ingresos, identifica qué gastos puedes reducir o eliminar; destina lo que hayas logrado disminuir al ahorro, define un porcentaje a tu fondo de emergencia y, tal vez otro tanto a alguna otra meta que desees alcanzar; finalmente, determina una fecha para lograr tu objetivo.

Pero otro aspecto que es importante considerar es dónde guardar tu ahorro. La respuesta es simple: en una institución financiera que te garantice disponibilidad inmediata y al mismo tiempo te permita ganar rendimientos mínimos, por encima del porcentaje de inflación, así como el poder acceder de manera rápida y eficiente a tu fondo.  

Si pones a trabajar tu dinero se generarán rendimientos más rápido. Tenerlo guardado reducirá la tentación de gastarlo. Vale decir también que en el caso de llegar a presentarse una emergencia y te ves en la necesidad de disponer de una parte o el total del fondo, lo recomendable es que incrementes el porcentaje que acostumbras a ahorrar cada mes. Sin importar que sea algo mínimo, así tardarás menos tiempo en recuperar lo que tenías. Con ello, se incrementa también el porcentaje destinado al fondo de emergencias.

Se sugiere contar con dos fondos de emergencia; uno de situaciones menores y otro de atenciones mayores, el primero podrá ser destinado a los eventos menos necesarios como la reparación de unas piezas del automóvil, y por tanto, menos significativas que los segundos como cubrir un tratamiento de salud costoso.

Por todo lo anterior, un fondo de emergencias es una excelente alternativa de entre muchas opciones preventivas que existen.

Finalmente, la creación de un fondo de emergencia es sencilla y siempre debe ir adaptada a tus ingresos, requiere constancia y disciplina porque deberás resguardar el dinero y no gastarlo en otros fines. Considera estos tres puntos: tu tolerancia al riesgo, tus necesidades actuales y tus gastos futuros. El fondo de emergencia debe verse como una inversión más de tu patrimonio. La mejor alternativa es que te anticipes y estés preparado para enfrentarlas.

En las noticias siempre estamos escuchando que la inflación es en buena parte, motivo de nuestros males financieros, sin embargo sabemos poco de lo que significa y cómo impacta realmente en nuestra economía. Primero entendamos qué es; inflación en el ámbito económico es el aumento continuo y generalizado de los precios en los productos y servicios, se calcula a partir del costo de una canasta básica (representativa). De este modo, si el precio de los productos de tu canasta básica aumentan, el rendimiento de tu dinero para adquirirla disminuye, es decir no podrás comprar los mismos productos con la misma cantidad de dinero. Y esto nos dice en qué nivel aumentó la inflación.

Por ejemplo, si el año pasado comprabas la canasta básica con $1,000 pesos, tal vez ahora lo hagas con $1,320 pesos, esto es la pérdida del poder adquisitivo de tu dinero, ya no puedes comprar los mismos productos que antes con la misma cantidad.

Por lo anterior, si decides guardar tu dinero de manera informal lo estas perdiendo desde el momento que dejaste de usarlo para comprar bienes o servicios, guardado en casa o debajo del colchón no genera rendimientos, la inflación hace que el dinero pierda valor al paso del tiempo; mejor, ¡ponlo a trabajar!.

Ahorrar tu dinero en instituciones formales te garantiza primero que tu dinero estará protegido, segundo podrás ganar un poco más cobrando rendimientos en esquemas de ganancia iguales o superiores a la inflación. Recuerda, el rendimiento es la ganancia que una institución financiera paga por ahorrar tu dinero en dicha institución y cambia de acuerdo al plazo, monto de dinero invertido e instrumento financiero. Si ya tienes lo suficiente como invertir en comprar acciones o inmuebles tal vez sea hora de pensar en dar el siguiente paso e ir del ahorro a la inversión.

En México concluyeron las vacaciones de verano, los estudiantes han retornado a sus clases y los gastos familiares continúan. Tal vez esto sea menos revelador para algunos porque los valores de sus finanzas son más saludables, pero por qué.

Todo se debe a un plan de ahorro que les ha permitido diseñar sus gastos con mayor moderación, sabiendo que tienen bajo control sus ingresos y egresos. Estrategia que permite la discriminación permanente de sus necesidades sobre sus deseos.

Dicha situación pone en balanza el juicio de hacer qué, para qué y por qué, ya que de otra manera, cualquier gusto sería motivo de gasto. Por tanto, existe una obligación moral de preguntarse si lo que se desea hacer aplica para la necesidad sobre el placer y la complacencia.

En estos términos sociales, la cultura del consumismo se da como acto condicionado del qué hacer cuando se tiene disponible dinero, y sin advertirse el propósito de un para qué, es fácil caer en el riesgo de comprar por comprar.

Es aquí cuando se debe aproximarse a las preguntas que ayudarán a decidir sobre el destino de los recursos. En tanto, se establece una pincelada del por qué al contrastar gasto frente a egreso, ya que en todo momento, se maneja la noción del valor del consumo.

1. Evitar compras innecesarias: identificando cuál es un gasto prioritario del que no lo es.
2. Limitar pagos: cuidando de no llevar mucho dinero y dejando las tarjetas en casa.
3. No realizar compras inmediatas: tomando el tiempo que sea necesario para checar precio y producto, en otra tienda o pasarlo en otra  ocasión.

Así que a gastar menos de lo que se necesita cuidando de gastar en lo que no es prescindible.

“El 20% de lo que haces genera el 80% de resultados”

También conocida como Principio de Pareto nos dice que el 80% de las consecuencias de una situación se determina por el 20% de las causas. Es decir, en cualquier estrategia que lleves a cabo, el 80% de los resultados provienen del 20% de los esfuerzos o gastos que se hagan en dicha empresa u objetivo.

Este regla fue propuesta por el Dr. Joseph Juran, ingeniero estadounidense reconocido por sus aportaciones en el control y gestión de calidad; quien descubrió en la obras del economista Vilfredo Pareto conocido por sus aportaciones matemáticas a la economía del equilibrio general y las curvas de indiferencia. Pareto enunció el principio del 80/20 basándose en el conocimiento empírico del estudio de cómo la gente en la sociedad en la que él vivía se dividía naturalmente entre los «pocos de mucho» y los «muchos de poco»; así estableció dos grupos de proporciones 80-20 donde el grupo minoritario, formado por un 20% de la población, ostentaba el 80% de algo, y el grupo mayoritario, formado por un 80% de población, el 20 % de ese mismo algo.

Juran al aplicar las ideas del economista a las propias acerca de gestión de calidad observó que el Principio de Pareto se podía aplicar a las métricas de un negocio, en las que podremos separar las cosas “poco vitales” (el 80% de las causas) de las “muy útiles” (el 20% que generan el mayor resultado o impacto). De este modo, tenemos que si 20% de las cosas que haces producen el 80% de tu éxito; o el 20% de las cosas que no haces son responsables del 80% de tus problemas o infelicidad.

Por lo tanto, debes comenzar a cambiar esta proporcionalidad para que tus esfuerzos se conviertan en beneficios. Aplica la regla del 80/20 en tu vida personal, en los negocios, en los estudios, etcétera. La idea es que lo que hagas sea un esfuerzo concreto y dirigido a mejorar las condiciones de tu vida o tu negocio. Comienza analizando aquello que estás haciendo, identifica qué acciones producen qué consecuencias, corrige si es necesario, refuerza si va bien.

Las exposiciones sobre Cultura Financiera son medios presenciales creadas con el fin de mejorar la toma de decisiones económicas de los asistentes. Se trata de eventos dirigidos al público en general, cuya información se extiende a niños, jóvenes y adultos, motivando su participación a través de dinámicas con las que se produzca una comprensión más clara del uso eficaz del dinero.

“En el país sólo 10 por ciento de las instituciones promueven programas de educación sobre los servicios y productos que ofrecen” (El Financiero, 2015).

Una de las problemáticas que enfrentan los cuentahabientes es el desconocimiento sobre los productos financieros que adquieren. El ahorro y la inversión requieren estrategias distintas a las del crédito y su manejo debe estar orientado a las necesidades de cada personal o negocio. Por ello, es importante de saber cómo funcionan y cómo distinguir las ofertas reales de las que no lo son.

Cada vez existe un interés creciente de las empresas del ramo financiero por globalizar una cultura más orgánica de las finanzas personales, buscando fomentar la sanidad del presupuesto por medio del ahorro. De tal manera que, promoviendo el interés colectivo dejan a disposición gratuita: guías de uso, consejos, ofrecimientos de productos y promociones. Pero las actividades más requeridas por los asistentes son los talleres, donde a través de dinámicas lúdicas se aprende la forma en que operan los distintos productos financieros que las instituciones ofrecen.

En México se realizan al año dos importantes eventos relacionados al tema de finanzas personales: Expo Educación Financiera organizada por Creadores de Éxitos y la Semana Nacional de Educación Financiera por la Condusef. Ésta última es un evento organizado por una institución pública, abierta a todos y con la participación de importantes representantes del ramo.

Así que, asistir a tales eventos resulta conveniente, ya que se adquiere un conocimiento más definido acerca del rendimiento y la optimización de los recursos. En este sentido, las financieras buscan acercar a las personas de todos los niveles económicos para el buen aprovechamiento de la orientación financiera.

No pierdas la oportunidad de hacer de la Cultura Financiera un hábito personal y familiar.

Llegaron las vacaciones de verano y muchos hicieron las maletas a tiempo; con la planeación ideal, seguramente ahora se encuentran en sus destinos turísticos.

Al preparar la salida consideraron un presupuesto, de esta manera definieron dónde ir y qué hacer.

Si aún no han salido, pero están en los preparativos, es un buen momento para tomar en cuenta lo siguiente:

Elegir el lugar

La elección del lugar que se visitará es una de las principales euforias, las expectativas crecen al finalizar el ciclo escolar. Por ende, las salidas son planeadas en su mayoría para realizarse en familia, decisión que debe ir de la mano con el proyector de finanzas.

Así que, si estás por decidir la ruta de salida, haz un presupuesto que cuide tu realidad financiera actual sin que esto limite o descompense tu bolsillo más adelante.

Duración de la estadía

Saber por cuántos días estarás en tu paraíso veraniego, implica destinar dinero suficiente para los gastos sin perjudicar la economía. Se trata de pagar sin afectar tu liquidez, pero también, permitirte esos gustos que desde hace tiempo vienes imaginando.

Con quién ir

Para este momento, decidir la compañía es igual de importante que los puntos anteriores, ya que el número de personas está relacionado con los recursos que se gastarán durante todo el viaje, comida, diversión, entretenimiento, etc.

Plan de emergencia

El fondo de emergencia es un ahorro para imprevistos y accidentes, es indispensable que al salir, pienses en los posibles contratiempos que pueden generar un desembolso extra. Entonces, podrás cubrir gastos no planeados sin afectar los recursos asignados desde el principio.

A todos los que están disfrutando de sus vacaciones de verano les deseamos ¡Excelente paseo y finanzas felices!.

Estar endeudado sin tener posibilidades de pagar y sólo viendo cómo los pasivos crecen cada día más, es una de las experiencias más angustiantes que se pueden tener en la vida financiera. Saber que tenemos un compromiso con el que no estamos cumpliendo y que cada día se vuelve más insalvable tiende a generar una sensación de incomodidad creciente.

Podrías ignorar el problema, sin embargo hacer el problema de lado sólo tiende a empeorar las cosas, tu historial crediticio tendrá una marca negativa que afecta tu futuro financiero, personal y familiar. Nunca se sabe cuándo vas a necesitar solicitar un préstamo en el futuro.

Los motivos pueden ser variados: una mala racha en los negocios, una situación de desempleo inesperado, falta de capacidad de pago al afrontar tus deudas, un estilo de vida dispendiosa o tal vez no consideraste todos los problemas que un crédito podría traerte al solicitarlo y que ahora te ahoga. Cualquiera que sea la razón, el momento de hacer frente a la situación es ahora. Confronta el problema y diseña una estrategia que te permita no llegar a situaciones extremas donde la deuda no pueda pagarse y busca que la institución financiera te facilite hacer los pagos necesarios, al final ambos ganan.

Lo primero que debes hacer es saber cómo usas el dinero para que tus gastos no terminen asfixiándote. Planificar tu situación económica te permitirá tener unas finanzas sanas en el presente y futuro.

Sigue los siguientes puntos:

Primero, saber cómo usas tu dinero

• Elabora un presupuesto. Te ayudará a planear tus finanzas. Identifica cuánto dinero ganas y cuánto necesitas para cubrir todos los gastos del mes, sin que estos excedan tus ingresos. Es importante que reserves una cantidad fija que destinaras al ahorro.
• Reduce gastos innecesarios. Si tienes un presupuesto ajustado, evita compras innecesarias, pregúntate: ¿es un deseo o necesidad?
• La tarjeta de crédito. Deja de usar las tarjetas de crédito para pagos que puedes realizar en efectivo, y de ser posible cancélalas. A la larga significan gastos innecesarios que sólo suben los intereses y comisiones por su uso.
• Destina una cantidad fija para cubrir las deudas y acelerar su pago. Paga las más pequeñas, al liquidarlas es conveniente pagar más del monto mínimo requerido por cada préstamo para que no se acumulen más intereses. De esta forma, se estará reduciendo el valor de la deuda.

Segundo, comienza a ahorrar

• Ahorra. Se recomienda destinar el 10% de tu ingreso mensual al ahorro, esto te ayudará a tener dinero disponible para una emergencia o meta fijada. Deposita tu ahorro en una institución financiera, hay suficientes opciones que te ofrecen garantía de protección y rendimientos, así reducirás el riesgo de que la inflación disminuya el valor de tu dinero.
• Haz tu fondo de emergencias. Un fondo sirve para atender situaciones imprevistas y debe poder cubrir al menos tres meses de tus gastos fijos.

Tercero, elimina tus deudas

• Crea un historial crediticio positivo. Es recomendable que empieces a crear un historial crediticio positivo.
• Paga a tiempo. Contabiliza todo lo que debes. Toma los estados de cuenta de todos los créditos que manejes, súmalos y anota la cantidad, así como quién es el prestamista, el monto que adeudas, el término del préstamo, los cargos, cuotas y tasas de interés.
• Considera un plazo de tres años. Necesitaras fijar metas realistas para terminar con tus adeudos y que no podrás hacerlo en pocos meses. Destina una cantidad específica que aportarás cada mes y haz un compromiso contigo mismo para quedar libre de adeudos en este plazo de tiempo, o en el que sea necesario.
• Consolida tus deudas en una sola. Actualmente existen opciones en distintas instituciones financieras que te permiten concentrar tus deudas en una sola con un interés más bajo. Revisa las diferentes opciones con las que cuentas y elije una que se adapte a tu capacidad de pago.
• Amortiza tu capital. Si las condiciones de tu crédito lo permiten, busca hacer pagos que reduzcan el capital principal que adeudas. En algunos casos puedes amortizar la deuda para determinar una cuota fija y más baja de la que pagas actualmente, esto te conviene para que lo que pagas por intereses se mantengan estables o bajen.
• Recorta tus gastos. Haz un cambio de raíz en tu comportamiento financiero. No agregues más cargas a tu deuda comprando cosas que no necesitas. Si la compra que quieres realizar se sale de tu presupuesto o se suma a la deuda que ya tienes, lo recomendable es que no la realices.
• Aumenta tus ingresos. Piensa en formas creativas de aumentar tus ingresos. Puedes conseguir un trabajo de medio tiempo los fines de semana o iniciar un negocio con alguno de tus amigos. Así podrás ganar más dinero que te ayudará a lograr tu meta.

Asumir el control de tus finanzas te hará sentir mejor, poco a poco obtendrás más seguridad y con ello libertad, al final tendrás menos preocupaciones entorno a tus deudas.

Si estos pasos no son suficientes para disminuir gradual y significativamente la deuda, quiere decir que el problema es más complicado. En estos casos, lo más recomendable es acercarse a las instituciones financieras con las que se tiene la deuda para explicar nuestra situación y hablar de las posibles alternativas. Lo más importante es no ignorar el nivel de riesgo que se corre, ya que mientras más tiempo pase, más intrincada será la deuda.

Las personas positivas buscan soluciones y enfrentan sus zonas de riesgo o conflicto, analizan todas sus posibilidades y toman la mejor decisión.

Aunque el riesgo económico es una constante, manteniendo el equilibrio de las finanzas con la planeación correcta el dinero se cuida y se hace menos volátil

Al mantener una economía sana se reducen los niveles de estrés. Por tanto, optimizar el gasto basado en un plan influye positivamente en nuestra convivencia haciendo que las experiencias sean más positivas.